Путь начинающего инвестора густо усеян «граблями», и полученный ценный опыт может обойтись в изрядную копеечку. Рассказываем, как его пройти и не набить «садово-воспитательным инвентарем» серьезных шишек.
Деньги могут работать на своего владельца многими способами, из которых самые распространенные — инвестиции в ценные бумаги и вклады. Доходность вкладов гораздо ниже, но она, по крайней мере, гарантирована. При этом покупка ценных бумаг вместо финансового процветания может принести диаметрально противоположные результаты. Чтобы этого не произошло, нужно держать в голове ошибки начинающих инвесторов и стараться действовать от противного.
1. Воспринимать инвестиции, как основной источник дохода
Торговля ценными бумагами происходит на бирже с помощью посредника — брокера. Именно он покупает и продает активы, за что берет с инвестора определенную комиссию (низкой считается не более 0,05% за сделку). На этом его функционал, в принципе, заканчивается.
Все решения принимает инвестор, на нем и ответственность за их последствия. Согласно молве, новичкам везет, но рассчитывать на это, знакомясь с фондовым рынком, не стоит. Чтобы зарабатывать при помощи инвестиций в ценные бумаги на жизнь, нужен большой опыт и, под стать ему, — серьезный стартовый капитал. А пока ни того, ни другого нет, лучше воспринимать доход от инвестиций как дополнительный заработок — приятный, но отнюдь не обязательный денежный бонус.
2. Инвестировать последние или кредитные деньги
Всегда надо быть готовым к тому, что вложенный капитал может уйти в глубокий минус. Поэтому деньги, отложенные на покупку новой бытовой техники, лучше потратить по изначальному плану. Иначе есть шансы так и остаться без холодильника и стиральной машинки. Также риски, связанные с колебаниями стоимости ценных бумаг, делают кредитные или заемные деньги, вложенные в инвестиции, разновидностью «русской рулетки». Судьбу лучше не испытывать.
Никаких кредитных, заемных и просто взятых в долг денег! Это прямая дорога в долговую яму
На первой ступени к вершине карьеры успешного инвестора лучше сразу определить сумму, потеря которой не отразится на качестве жизни. То есть, прежде чем начинать эксперименты с инвестициями, хорошо бы подкопить. Далее для получения опыта можно вложить в инвестиционные инструменты 10-30% от общего объема накопленного денежного резерва. Остальные станут «сберегательным» активом (например, устроившись поудобней на депозите в виде банковского вклада).
3. Поддаваться панике, эмоциям
Строгое следование первым двум пунктам позволит чувствовать себя комфортно при любом раскладе. Далее главное — сохранять холодную и трезвую голову, которая понадобится во время неизбежных «волнений» на рынке. Стоимость акций, как «крылатые качели», — может проседать и взмывать ввысь. Выводить активы, почувствовав первый успех или, наоборот, боясь потерять весь «портфель», — типичная ошибка начинающих инвесторов.
Избежать лишних эмоций, а также неловких телодвижений во время потрясений на фондовом рынке поможет тщательно выстроенная стратегия. Она должна содержать цель и четкие сроки вложений, включая планы по продаже, а также допустимые риски. Написав стратегию и купив акции, необходимо строго следовать намеченному плану и максимально абстрагироваться от происходящего. Чтобы случайно не поддаться панике и в итоге не наломать дров, нужно взять за правило — проверять цены на акции как можно реже, а то и вовсе по расписанию.
4. Инвестировать на короткий срок
На фондовом рынке бывает два вида сделок: «лонг» (от англ. Long — длинная) и «шорт» (от англ. Short — короткая). Первый тип предполагает покупку ценных бумаг и получение прибыли в долгосрочной перспективе, обусловленной ростом рынка. «Шорт» — это краткосрочная сделка или спекуляция, которая позволяет зарабатывать на падении рынка.
Механика такова: в длинной позиции трейдер покупает акции, ждет, когда их цена вырастет, после чего продает активы дороже. Инвестор в «шортах» торгует не своими акциями, а взятыми в долг у брокера. После их реализации по текущей рыночной цене он выкупает те же акции обратно, но уже по более низкой стоимости, забирая разницу себе.
Открытие короткой позиции обязывает инвестора иметь острую реакцию, стрессоустойчивость, богатый опыт и знания. Он должен проанализировать компанию, изучить изменения цены в течение определенного отрезка времени и суметь предугадать или рассчитать оправданность вложений. «Лонг», как правило, требует только натренированного «дзена» и терпения.
Поэтому торговля в «шорт» для новичка сопряжена с очень большим риском (уповать на удачу в данном случае — очередная ошибка начинающего инвестора). При этом большинство акций в долгосрочной перспективе, как правило, растут. И, конечно, несмотря на всю их привлекательность из-за нескольких громких успехов (вроде Tesla), про стартапы новичку лучше вообще не думать — 99% «молодых, развивающихся и перспективных» компаний банкротятся, не достигнув цели.
5. Руководствоваться личными предпочтениями или советами из интернета
Хайп в сети вокруг той или иной персоны, представляющей крупную компанию-эмитента, иной раз подогревает интерес к ее ценным бумагам. Некоторые неофиты руководствуются при выборе личными предпочтениями из серии: «я же с пеленок фанат их продукции». Все это ошибки начинающего инвестора.
Это тот самый случай, когда принцип «сердце подскажет» не работает
Лучшие критерии инвестиционной стратегии — анализ финансовых отчетов той или иной компании, а также ее экономических и производственных показателей, привлекательности для вложений и внутренней стоимости. Кроме того, инвестор должен уметь прогнозировать, как будет вести себя цена акций в будущем на основе ее изменений в прошлом и настоящем (анализ временных рядов цен).
Наконец, нужно помнить, что фондовый рынок непредсказуем, ошибаться могут даже опытные эксперты. Поэтому не стоит слепо следовать советам специалистов из интернета. Какие бы надежные и авторитетные «сигналы» они ни подавали.
6. Забывать о диверсификации и вкладывать капитал в одну компанию
Здесь все просто — котировки компании падают, инвестор теряет все. Чтобы этого не произошло, существует такой инструмент, как диверсификация. Так называется распределение денежных средств между облигациями и акциями, причем разных компаний и даже отраслей. Диверсификация защищает портфель ценных бумаг от колебаний рынка — обесцениться сразу все не может, какие-то компании либо целые отрасли обязательно заработают в кризис и принесут прибыль инвесторам.
Почерпнуть идеи по формированию портфеля можно, прочитав следующие рекомендации, но следовать им или нет — решать каждому согласно личной инвестиционной стратегии (не забываем про ошибку №5).
Обычно средства разбиваются на три сферы: облигации (самый надежный актив), фонды (широким покрытием охватывают целые сектора экономики) и акции (источник основного дохода при благоприятных обстоятельствах). Последние лучше также диверсифицировать по секторам экономики — IT, фармацевтика, нефть, промышленность, транспорт.
7. Ждать сверхприбыль
Инвестируя в облигации, стоит помнить, что высокую доходность в этой сфере зачастую демонстрируют компании, находящиеся накануне банкротства. При этом в среднем прибыль от облигаций сейчас составляет 6—7% годовых.
Рынок акций развивается по синусоиде, то поднимаясь, то падая. При этом опять-таки «космические» прогнозы роста свойственны компаниям с серьезными проблемами. Другими словами, хорошие годовые проценты — гипотетически возможное, но крайне редкое явление, сопряженное с серьезными рисками. Разобраться в реальности перспектив подчас непросто даже профессиональным инвесторам, не говоря уж о новичках.
Заключение
Таким образом деньги могут и должны работать. Но чтобы это происходило, лучше предпочесть пусть и небольшой, но стабильный доход, постепенно набираясь опыта. А радоваться в начавшемся году умеренному росту портфеля, поможет материал «Куда инвестировать в 2022 году».
