Почему важно ставить цель инвестиционного проекта и как это правильно сделать
Член совета Forbes, основатель Horizon Trust Грег Херлин считает, что инвестор в первую очередь должен определиться с инвестиционной целью. На что будете копить: безбедную старость, легкую жизнь где-то на Бали или на покупку недвижимости? Рассказываем, какие цели инвестиционной деятельности правильные, а от каких лучше отказаться, чтобы не разочароваться через несколько месяцев.
Неопытный инвестор может легкомысленно отнестись к выбору цели инвестирования и сразу перейти к реализации задуманного. Однако принцип «сперва ввязаться в бой, а там видно будет» здесь не работает: от правильно выбранного конечного результата инвестирования зависит его успех.
Три неудачные цели инвестирования
Приумножить сумму, отложенную на ремонт в новостройке. Представим, что вы недавно стали владельцем квартиры в новостройке и планируете сделать в ней ремонт. Часть денег на него уже есть, и вы собираетесь увеличить эту сумму с помощью инвестирования через год. Это плохая идея: консервативные инструменты инвестирования с амбициозной целью не справятся, а краткосрочные – самые рискованные из возможных. Акции могут резко упасть в цене, а времени ждать отката и следующего роста не будет, и вам придется продать их по невыгодной цене.
«Обернуть» деньги, которые скоро планируете потратить на крупную покупку. Если через несколько месяцев вы собираетесь приобрести квартиру или автомобиль, а пока хотите пустить доступные средства в оборот, – это плохая идея. Причины те же, что и выше: короткий срок и рискованная стратегия. Когда придет время совершать покупку, вы можете оказаться без нужной суммы на руках. Повторить чей-то быстрый успех. Условный «сын маминой подруги» за короткое время в полтора раза увеличил свой доход. Но это не повод следовать его примеру и брать кредит в банке, чтобы купить акции быстрорастущей компании. Чужое везение никак не связано с вашим, а сверхдоходы на проверку могут оказаться фейком.
Пять хороших целей инвестирования
А теперь расскажем об основных целях инвестиционного проекта, которые на самом деле могут стать базой для реализации успешной стратегии.
Обеспечить себе безбедную жизнь на пенсии. Накопить на старость – вариант для тех, кто в возрасте 60+ не хочет полагаться на государство или быть зависимым от помощи взрослых детей. Почти две трети россиян, которые интересуются инвестированием, выбирают именно эту финансовую цель.
Оплатить обучение детей. Вложения в образование часто называют лучшей инвестицией. Необязательно оплачивать обучение детей в Европе или США. МГУ, СПбГУ и Новосибирский национальный исследовательский государственный университет занимают высокие позиции в мировом рейтинге и открывают перспективы для построения карьеры в РФ и за рубежом.
Купить квартиру ребенку к совершеннолетию. Стоимость аренды двухкомнатной квартиры в крупных городах России «съедает» половину средней зарплаты одного члена семьи, поэтому покупка отдельного жилья ребенку выглядит более чем достойной инвестиционной целью. По результатам соцопроса, проведенного «Сбербанком», напрямую в недвижимость уже вкладывают деньги 12% работающих молодых людей в возрасте от 18 до 30 лет, и только 6% пользуются инвестиционными инструментами.
Андрей Макаров, руководитель отдела продаж частным клиентам «Сбербанк Управление Активами»: «Мы видим растущий интерес к инвестиционно-накопительным продуктам у молодых клиентов в возрасте до 30 лет – в частности, к паевым фондам и индивидуальным инвестиционным счетам. […] Молодые люди довольно рационально подходят к вложениям и используют преимущественно надежные и консервативные инструменты, которые инвестируют в облигации, – это 56% от всех вложенных ими средств».
Помочь ребенку открыть бизнес. Еще одна финансовая цель, связанная с будущим благополучием детей. Чтобы начать свое дело, им не придется несколько лет собирать на стартовый капитал.
Накопить на большую подушку безопасности. Эксперты считают, что оптимальный размер финансовой подушки безопасности – сумма трех–шестимесячного дохода. Эти деньги помогут пережить потерю работы и найти новую или оплатить сложное лечение, которое не покрывает полис ОМС. Каждый выбирает комфортную для себя сумму «на черный день»: если вам спокойнее иметь неприкосновенный двух- или трехлетний запас, это нормально. Но не стоит тратить «подушку безопасности» на покупку акций.
Оценить правильность цели инвестирования можно всего по одному вопросу: у вас есть средства для долгосрочного (от одного года) инвестирования? Если да, отлично – ваша финансовая цель имеет право на существование. Если ответ отрицательный и вы хотите быстро обернуть деньги из «подушки безопасности» или отложенные на крупную покупку, лучше вернуться к инвестированию позже, когда появятся действительно свободные деньги.
