По данным Центробанка, в России количество клиентов на брокерском обслуживании выросло на 29%. Теперь это 12,7 млн человек. Доля уникальных клиентов от экономически активного населения достигла 15%. Желающих инвестировать становится все больше, но не все знают, с чего начать. Рассказываем о 5 шагах, с которых нужно начать новичку.
Шаг 1. Разберитесь в терминологии
На старте необходимо читать много статей, изучать обучающие ролики и материалы, а без минимального понимания хотя бы самой простой терминологии, это невозможно. Вот список понятий, которые пригодятся.
- Инвестиция – это вложение денег в инвестиционные инструменты, чтобы получать прибыль.
- Инвестиционные инструменты – виды вложений для получения дохода: облигации, депозитные сертификаты, акции, опционы и фьючерсы.
- Портфель – это все инструменты, в которые инвестор вложил деньги.
- Диверсификация – распределение капитала на несколько инструментов, чтобы уменьшить риски все потерять и увеличить прибыль. Подробно о ней мы рассказали в статье «Что такое диверсификация и почему без нее может прохудиться инвестиционный портфель?»
- Брокер – посредник между инвестором и продавцом ценных бумаг на бирже.
- Брокерский счет – счет для покупки/продажи ценных бумаг и других инвестиционных инструментов. Он открывается самого брокера или в брокерском подразделении банка.
- Индивидуальный инвестиционный счет – это счет для инвестиций, у которого есть налоговые льготы и некоторые ограничения.
Чтобы узнать еще больше терминов, читайте статью «Словарь инвестора – термины, которые обязательно нужно знать новичку».
Шаг 2. Определите цель и доступный бюджет
Цель – это конечный результат, то, что вы хотите получить от вложения капитала. Она должна быть конкретной, реальной и иметь срок. Например, к 2035 году заработать 25 млн рублей для покупки двухкомнатной квартиры в Москве.
Да, к тому времени многое изменится, и цена будет другая, но эти цифры помогут ориентироваться на старте и делать правильные шаги.
Выбор цели зависит от:
- возраста инвестора;
- уровня доходов;
- ожидаемой прибыли;
- ожидаемого срока достижения результатов;
- уровня финансовой грамотности.
Когда вы выбрали основную цель, разбейте ее на более мелкие шаги. Так будет проще приступить к действиям и не потерять мотивацию в процессе. Например, основной целью останется заработать на инвестициях 25 млн рублей, а первым шагом станет задача увеличить свой депозит до 100 тысяч рублей.
Подробнее о правильных и неправильных целях в инвестировании читайте в статье «Хороший–плохой»: правильные и неудачные цели инвестирования для начинающих».
Шаг 3. Определите, насколько готовы рисковать
Такую готовность называют аппетитом к риску. Решите, какой убыток или просадку портфеля вы готовы психологически принять? Представьте конкретные цифры. Допустим, в портфеле есть ценные бумаги стоимостью 200 тысяч рублей.
Спросите себя, сколько от этой суммы вы готовы потерять и как при этом будете себя чувствовать. Существует три варианта, которые может выбрать инвестор:
- низкая доходность (до 20% в год) и минимальный риск;
- средняя доходность (до 35–40% в год) и средний риск;
- высокая доходность (от 50% в год) и высокий риск.
Выберете наиболее психологически комфортный вариант и все происходящее рассматривайте через его призму. Например, если вы решили не рисковать, то не паникуйте, если доходность остается низкой. Это нормально.
Шаг 4. Выберите стратегию
Стратегия – это план покупки и продажи активов. Он помогает достичь поставленные финансовые цели и должна соответствовать возможностям инвестора. Рассмотрим 3 основных вида стратегий.
Консервативная стратегия (доходность низкая, риск минимальный — в пределах 3–5%). Её выбирают, чтобы получать минимальный, но стабильный доход. В рамках этой стратегии состав портфеля может быть таким: облигации федерального займа (ОФЗ) — 50%, корпоративные облигации голубых фишек (ведущих компаний на рынке ценных бумаг, например, «Газпром», «Сбербанк», ВТБ) — 20–30% и акции голубых фишек — 20–30%.
Сбалансированная стратегия (доходность средняя, риск средний — в пределах 20–30%). Она помогает получить более высокий доход. В портфель могут войти облигации федерального займа на 20%, корпоративные облигации голубых фишек на 10–20% и их же акции.
Агрессивная стратегия (доходность высокая, риск высокий). В рамках этой стратегии в портфель можно поместить не только акции первого эшелона (голубых фишек), но также второго и третьего (менее известных и менее привлекательных с инвестиционной точки зрения компаний). Это, конечно, повышает уровень риска. Но можно получить и свыше 50% годовых.
Подробнее об инвестиционных стратегиях читайте в материале «Виды инвестиционных стратегий: отличия и суть каждой».
Шаг 5. Выберите акции и облигации исходя из цели и стратегии
Чтобы определиться, какие акции купить, нужно понять: акции – это не просто ценные бумаги, а доля в какой-то конкретной компании. То есть вы приобретаете долю в бизнесе.
Поэтому перед покупкой надо тщательно изучить финансовую отчетность компании. Тогда вы сможете определить её нынешнее положение, перспективы и трудности.
По закону публичные компании обязаны регулярно публиковать информацию о своих финансах. Они это и делают каждый квартал на своем сайте в специальном разделе для инвесторов.
В акции можно вкладываться больше, когда в запасе есть много времени. Даже если грянет экономический кризис, такие бумаги смогут восстановиться. По мере приближения к цели их долю можно снижать, увеличивая процент облигаций.
Шаг 6. Выберите брокера и начните инвестировать
В России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую – только через брокера. При выборе обратите внимание на эти моменты:
- Лицензия. Без лицензии Центробанка брокер не имеет права проводить операции на бирже. Убедитесь, что она есть, можно на сайте ЦБ России. Центробанк постоянно проверяет брокеров, а когда находит нарушения, может и отозвать лицензию.
- Надежность. Она определяется по рейтингу брокера. Чем больше в нем букв «А», тем показатель выше и тем надежнее брокер. С рейтингом можно ознакомиться, например, на сайте banki.ru.
- Позиция на бирже. Она покажет, крупный брокер или нет, какой у него объем клиентских операций, число зарегистрированных и активных клиентов. Все эти сведения размещены на сайте Московской биржи.
- Комиссии. Брокеры берут комиссию за сделку, у каждого из них свои тарифы. Определитесь, на каких рынках планируете торговать (фондовом, срочном, внебиржевом) и как часто будете совершать сделки. Исходя из этого выберите того, что вам подходит.
- Доступность рынков. При выборе брокера обязательно нужно изучить, какие рынки и финансовые инструменты у него доступны. Например, кто-то из брокеров работает только с Санкт-Петербургской биржей, но ему недоступна Московская. Или, наоборот.
- Сервис. Вам надо присмотреться к мобильному приложению-терминалу для торговли на бирже. У какого брокера удобнее интерфейс? Можно ли попробовать инвестирование на демопортфеле?
Узнайте, реально ли пополнить счет с разных банковских карт и выводить деньги на любые карты. Эти функции могут быть заблокированы, если брокерские услуги предоставляет банк. Кроме этого, он может начислять за них комиссию.
Составьте список вопросов, на которые не нашли ответов, и позвоните в техподдержку, пообщайтесь с сотрудниками компании. Посмотрите на сайте брокера, какие у него есть обучающие материалы и курсы.
И после такой подготовки вместе с брокером начните формировать инвестиционный портфель.
Главное в инвестициях – это цель. Когда вы ее ясно для себя определите, совершать следующие шаги будет намного проще. Тщательно выбирайте брокера, изучайте компании и адекватно оценивайте свои возможности.
