Вы накопили денег и хотите не только сберечь, но и преумножить свой капитал. Банковский депозит не рассматриваете из-за слишком высокой в этом году инфляции, поэтому хотите инвестировать на фондовой бирже. Правда, ничего об этом не знаете. То есть вам нужен совет. А точнее, инвестиционный советник. Объясняем, как проверить компетенцию такого специалиста и чем он может быть полезен.
Кто такой инвестсоветник?
Это профессиональный участник рынка ценных бумаг, он консультирует инвесторов и помогает им достичь финансовых целей. Инвестиционный советник разрабатывает стратегию и дает рекомендации, но не торгует за клиента!
- Он подсказывает какие, в каком количестве и на какой срок приобрести ценные бумаги.
- Проводит углубленную работу по формулированию инвестиционных стратегий для клиентов.
- Прогнозирует вероятную доходность и предупреждает о возможных рисках.
Инвестсоветниками могут быть представители банка, компании, индивидуальные предприниматели. Главное, чтобы у такого специалиста были лицензия, финансовое образование и опыт в финансовой сфере.
Профессиональную деятельность специалистов регулируют: Федеральный закон №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», указание Центробанка РФ «О требованиях к инвестиционным советникам» и базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке.
Согласно этим документам инвестсоветник несет ответственность за анализ финансового положения клиента и разработку плана достижения его целей.
«Общайтесь с людьми, которые лучше, чем вы… и будете двигаться в нужном направлении»
Уоррен Баффет
Сколько стоят услуги инвестсоветника?
Иногда такие услуги можно получить бесплатно, при соблюдении определенных условий. Например, если вы откроете счет у инвестсоветника, допустим на сумму 100 тысяч рублей. Инвестсоветник дает бесплатные рекомендации, а человек через этот счет инвестирует на фондовом рынке. На совершении сделок зарабатывают управляющие и брокеры той компании, в которой он трудится.
Некоторые «индивидуалы» тоже работают бесплатно. Но они рекомендуют продукты финансовых компаний, и те платят им вознаграждение. При подобном раскладе инвестсоветник должен предупредить вас, что за продвижение таких продуктов он получает комиссию.
Но в большинстве случаев услуги платные:
- Вариант 1. Фиксированная цена за разовую консультацию. Например, консультация по приобретению ценных бумаг, обойдется вам примерно в 10 000–20 000 рублей.
- Вариант 2. Почасовая или абонентская оплата. Например, вы озвучиваете инвестсоветнику свои цели и задачи, а он готовит для вас решение и презентацию. Такая часовая консультация стоит 20 000 рублей.
- Вариант 3. Процент от общей суммы инвестиций или комиссия за успешно проведенную сделку. Здесь стоимость услуги составит от 1 до 2,5% от стоимости активов ежегодно в зависимости от решения.
Как выбрать?
Профессиональный советник должен быть в официальном реестре Банка России. Причем попасть в список могут только те, кто вступил в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Таких организаций несколько: «Национальная финансовая ассоциация» (НФА), «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР) и «Ассоциация международных инвестиционных консультантов и советников» (АМИКС).
На сайте каждой из этих организаций можно ознакомиться со списком инвестсоветников и узнать их контакты.
В России действует закон об инвестиционных советниках, но мошенники активно рекламируют свои «услуги». Чтобы Центробанк не заинтересовался их незаконным промыслом, они используют завуалированные формулировки. Например, они обещают консультации по работе на бирже, но не говорят таких слов, как «купить акции» или «продать акции».
Как инвестсоветник определит нужные мне финансовые инструменты?
Проанализирует информацию, которую вы ему предоставите, и на ее основе построит работу с вами. Будьте готовы рассказать:
- какую сумму вы собираетесь вложить в инвестирование;
- на какое время;
- на какую рассчитываете доходность;
- с какими максимальными убытками готовы смириться;
- возраст;
- образование;
- объем капитала;
- опыт в инвестиционной деятельности;
- среднемесячные доходы и расходы за последний год;
- кредиты и займы.
Сведения должны быть достоверными, иначе специалист неправильно составит общую картину и его советы могут даже навредить вам. Вся информация останется между вами – ее защищает Федеральный закон «О персональных данных».
Что такое инвестиционная рекомендация, и как ее использовать?
Это документ, в котором указаны:
- ценные бумаги и их количество;
- производные финансовые инструменты и их количество;
- период инвестирования;
- примерная цена сделки;
- срок действия рекомендации;
- риски инвестирования;
- конфликт интересов (иногда эта информация оформляется отдельным документом).
Инвестиционная рекомендация должна быть закреплена письменно (в бумажном или электронном виде) либо записана на диктофон. Специалист подтверждает договором то, что он несет ответственность за свою работу.
Если вы считаете, что предложения слишком рискованны, вы можете отказаться или попросить советника продумать другой вариант. Если решили прислушаться, то старайтесь четко следовать прописанным там пунктам – сроку покупки и продажи, ценам и местам сделки.
Возместит ли советник убытки, если его рекомендации будут провальными?
В случае неудачной сделки вы можете подать заявление в суд и потребовать компенсации.
Когда не возместит. Здесь нужно учесть некоторые моменты:
- Претензии могут касаться только сделанных вами по рекомендации советника вложений в ценные бумаги и производные финансовые инструменты.
- Вина не лежит на советнике, если вы предоставили некорректную информацию о себе.
- Советник не будет отвечать, если вы неточно выполнили его рекомендации.
- Если советник предупредил вас о риске потерь инвестиций на фондовом рынке, то именно на вас переходит ответственность за решения.
Когда возместит. Претензии к советнику имеют основания:
- Убедил вас купить акции новых компаний, хотя вы не хотели сильно рисковать и указали на опасения в своем инвестпрофиле.
- Рекомендовал приобрести то, что нужно не вам, а ему, потому что получает вознаграждение за продвижение финансовых продуктов от какой-либо компании. Причем о своей «подработке» вам не сказал.
Также вы можете обратиться в саморегулируемую организацию, в которой специалист состоит, или в Банк России – тогда его исключат из официального списка. Но обязать советника компенсировать вам убытки может только суд.
Окупятся ли услуги инвестиционного советника от будущей прибыли? Это главный вопрос, который вам надо решить, прежде чем обратиться к специалисту. Поищите в интернете отзывы, сравните стоимость услуг. Но если вы уже обратились к советнику, то перед заключением договора внимательно изучите документ и убедитесь, что вам понятны все пункты.
И избегайте советников, которые не знают вас, но рассказывают, с помощью каких инструментов они будут инвестировать ваши средства.
