Вы открыли брокерский счет или ИИС и купили акции. Теперь вас беспокоит вопрос: что будет с вашими активами, если брокер вдруг обанкротится? Давайте разбираться.
Где хранятся акции
Когда вы покупаете активы через брокера, они попадают к депозитарию — другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг. Вывести бумаги из депозитария сам брокер не может, только по поручению клиента.
Чаще всего депозитарий — это юридическое лицо — отдельная компания. На ее счету хранятся акции, реальным владельцем которых она не является. Проще говоря, депозитарий представляет собой мощный сервер, в котором активы хранятся в виде записей — ценных кодов. Деятельность депозитариев регулирует Центробанк.
Когда вы храните активы у брокера, дивиденды выплачиваются не лично вам, а на счет номинального держателя — депозитария, который затем производит выплаты своим депонентам.
То есть сначала ваш депозитарий получает деньги по всем акциям своих клиентов, а затем распределяет выплаты между ними. Присутствия депозитариев мы не замечаем, потому что чаще всего их услуги включены в комиссию брокеров.
Это общепринятая мировая практика. Такой порядок упрощает расчеты, сохраняет издержки акционеров и ускоряет процесс обращения ценных бумаг.
Что случится с акциями, если брокер обанкротится?
А теперь перейдем к главному: что будет, если брокер обанкротится или лишится лицензии? Без паники, инвестор не потеряет свои активы — они, как и раньше, сохранятся у депозитария. Брокер не сможет их забрать себе или расплатиться ими в случае банкротства.
Вот как будут развиваться события, если брокер прекратит работать:
- Центральный банк отводит определенное время на то, чтобы обанкротившийся брокер завершил текущие дела. По закону он должен уведомить клиентов о своем положении в течение трех рабочих дней после признания банкротом или отзыва лицензии.
- После того как сообщение от брокера получено, нужно как можно скорее открыть новый брокерский счет и написать заявление о переводе ценных бумаг к другому брокеру и возврате денег.
- Далее брокер выполняет поручение: переводит другому брокеру, депозитарию или непосредственно в реестр компании-эмитента все активы клиента.
Обязательно нужно попросить у брокера выписку с информацией по купленным ценным бумагам, чтобы не пришлось платить лишний налог с продаж.
По форме перевод акций не сильно отличается от банковского перевода денег — также указываются реквизиты получателя и даются поручения на перевод ценных бумаг. Пока провинившийся брокер выполняет поручения клиентов, за ним присматривает конкурсный управляющий.
Работая с недобросовестным брокером, клиент ничем не рискует, кроме комиссии за перевод ценных бумаг.
Как обезопасить свои активы
В России ИИС и обычные брокерские счета никак не застрахованы, а это значит, что в случае мошенничества инвестор потеряет все деньги. Такое случается, но очень редко. О том, как вычислить брокера-мошенника, мы уже рассказывали в этом материале.
Объясняем, что нужно делать, чтобы защитить свои активы:
- Сотрудничать только с крупными брокерами. Желательно с теми, у кого есть лицензия. Информация об этом находится на сайте Центробанка в открытом доступе. В сервисе BestStocks есть собственный рейтинг, в который мы включаем крупных и надежных брокеров. Если брокер есть в этом списке, ему можно доверить свои активы и деньги. Хорошо, если выбранная компания окажется известной. Например, она входит в топ-20 или топ-10 по числу клиентов или объему операции. В этом случае шанс нарваться на мошенников минимален.
Оценить надежность брокера поможет рейтинг с сайта Московской биржи. Этот список обновляется каждый месяц.
- Не хранить все активы у одного брокера. Крупный капитал разумно разделить между несколькими посредниками. Брокеры, которые работают с госбанками, как правило, надежны, поэтому делить активы между несколькими госброкерами необязательно.
- Внимательно читать договор. Часто в самом договоре на обслуживание указывается возможность займа ценных бумаг клиента самим брокером. Подписать такое соглашение, значит, принять условие. Тогда в случае закрытия брокера инвестор может потерять свои активы. Как правило, «галочку» под соответствующим пунктом нажимают по невнимательности. Тщательно изучайте все документы и запретите брокеру одалживать свои активы.
Обратите внимание! При выключении этой опции возможна потеря некоторых льгот, например, может вырасти комиссия или вы сами не сможете торговать с плечом.
- Требовать отчетность. Хотя бы раз в квартал нужно просить у брокера отчет о сделках и выписку из депозитария с перечислением всех ценных бумаг. Кроме того, эти сведения могут пригодиться, если вдруг брокер закроется.
- Не хранить много денег на счете. Обычно считается, что при проблемах с брокером сохранить активы намного проще, чем деньги. Не держите на счете много средств, если не планируете их инвестировать.
Памятка инвестору
- Российское законодательство защищает интересы инвестора, но здравый смысл тоже необходим — всегда тщательно проверяйте тех, кому собираетесь доверить свои деньги.
- Если ваш брокер обанкротится или потеряет лицензию, можно перевести активы другому брокеру.
- Лучше всего сотрудничать с профессионалами. Рекомендуем выбирать брокера по числу клиентов или операций. В нашем рейтинге есть все топ-5 брокеров с максимальным количеством активных клиентов и эти данные мы постоянно обновляем.
- Всегда внимательно читайте договор.
