Российский фондовый рынок показывает стабильный рост показателей с 2000 года. С 2015 по 2019 год темпы роста индекса Мосбиржи возросли до 71%, что является значительным показателем и превышает рост американского индекса S&P 500 на 20%. Минимальный порог выхода на российские биржи значительно ниже того же значения в Америке, а дивиденды от акций выше. Начать инвестировать в отечественные акции можно с 1000 рублей, рекомендуемая сумма минимальных вложений – порядка 30 тысяч. Для американского ETF $5.000 – рекомендуемый минимум, который может принести небольшой доход. При этом все больше российских инвесторов проявляют интерес к американским акциям.
Почему? Как выйти на американские биржи? Где купить акции американских компаний? И что нужно знать о законах налогообложения в Америке?
Преимущества американских акций
Американская экономика переживает сложный период, в 2020 ставка доходности сократилась на рекордные 3,5%. Это самый большой показатель падения со времен Второй Мировой Войны (1946 г.). Несмотря на это, фондовый рынок США – один их самых сильных на мировой арене. Стабильная валюта и такие компании, как Apple, Google и Walt Disney (стабильный рост более 20 лет) дают все основания делать долгосрочные благоприятные прогнозы. На 2021 год как российский, как американский фондовые рынки имеют благоприятный прогноз относительно роста акций большинства компаний-гигантов.
О преимуществах покупки американских акций – все упирается в несколько факторов:
- Большой риск – большие дивиденды, – это закон, который заставляет совершать ошибки начинающих инвесторов. Если вкладывать деньги в стабильные акции, доход будет ниже, но шанс потерять вложение также значительно снижается. Для операций на срочных рынках или при покупке венчурных акций это может не играть значительной роли. Но если цель – вложить и получать постоянный доход – это важно. Американский ETF – это большая стабильность и безопасность вложений.
- Развитая инфраструктура и огромный выбор. Компании США – сотни десятков, вероятно, даже тысячи, плюс возможность купить акции в любой сфере без особого труда. Например, компаний, занятых в аграрной сфере, чьи акции можно приобрести в России можно пересчитать по пальцам. В Америке такой проблемы нет. Плюс инструменты и аналитика рынка, находящаяся в свободном доступе для американских акций на порядок выше.
- Удобное время для торговли. На Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), которая является самой крупной в мире по уровню капитализации торговля ведется с 17.30 до 00.00 по Москве. Электронная биржа для покупок акций компаний из высокотехнологичного сектора (тот же Apple, PayPal Holdings и т.д.) NASDAQ работает в это же время. Это позволяет заниматься инвестированием в вечернее время, и дает больше возможностей для проведения собственной аналитики.
- Операции и дивиденды – в долларовой валюте. Она более стабильна, и несмотря на то, что вложения в российский рынок сегодня обещает большую доходность, в долгосрочной перспективе инфляция минимизирует выгоды.
- Страхование ценных бумаг и наличных средств. SIPC – страховая компания для инвесторов США, которая страхует акции и кэш до $250 тыс.
- Учет интересов миноритарных акционеров. Это означает, что американские компании придерживаются политики равенства и выгод для каждого акционера. Для России более характерным является учет интересов мажорных инвесторов, на которых направлена политика капитализации.
- Вложение в иностранные акции – это разумное распределение капитала на случай непредвиденных обстоятельств. И рынок США – один из самых удобных для диверсификации.
Для начинающих инвесторов российский рынок может служить стартом, где можно начать зарабатывать, разобраться как работают рынки акций и срочных контрактов. А также увеличить свой капитал до значения в 1 млн. рублей и больше. А дальше можно вкладывать деньги в американские акции, которые требуют больших вложений, но и зарабатывать на них проще.
Как купить американские акции
С 24 августа 2020 года российские инвесторы могут покупать акции иностранных компаний не только на Санкт-Петербуржской, но и на Московской бирже. Общее количество эмитентов, чьи ценные бумаги доступны к покупке составляет более 1500. Что позволяет составить диверсифицированный портфель, не открывая счет у иностранного брокера.
Чтобы открыть счет в Америке и вести операции напрямую, нужно присвоить статус квалифицированного инвестора. Опция доступна как для юридических, так и для физических лиц. Для получения статуса пройти квалификацию у того брокера, с кем на данный момент ведется работа (при смене брокера процедуру нужно пройти заново). Для получения статуса потребуется капитал в виде счетов и банковских депозитов на сумму от 6 млн. рублей, от 2 до 3 лет работы в организации, совершающей сделки с ценными бумагами, экономическое образование и не менее 10 сделок за квартал последнего года на сумму от 6 млн. рублей.
Еще один способ – открыть счет на Санкт-Петербуржской или Московской бирже. Но без статуса квалифицированного инвестора доступ к акциям большого количества американских эмитентов ограничен. И возможность воспользоваться оборотом торгов на американских площадках полноценно, отсутствует.
Самый простой и удобный способ сделать инвестиции в американские акции – работать через российского брокера. Это намного проще – российский брокер открывает торговый счет инвестора самостоятельно, пользуясь возможностями своего иностранного подразделения или дочерней компании. При этом также обеспечивается полноценный доступ к американскому фондовому рынку, и нет проблем с языковым барьером. Открытие счета у лицензированного российского брокера содержит ряд плюсов:
- Возможность использовать малый каптал для старта, от 10 до 30 тыс. рублей позволят начать операции даже с иностранными активами.
- Брокер берет на себя обязательства налогового агента. Он самостоятельно производит расчет налогов и подачу деклараций.
- Ввод и вывод денег производится черед одного и того же брокера, и есть возможность работать и отслеживать все операции в одном терминале и документе.
- Возможность работать с ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет гарантирует возврат 13% от вложений (до 400 тыс. рублей), что означает увеличение дохода на обозначенную сумму.
Один из принципов самого успешного в мире инвестора Уоррена Баффета – доскональное изучение политики бизнеса потенциального эмитента. Но работа брокера, который является посредником между инвестором и эмитентом и стоит на защите интересов инвестора не менее важна. Выбор лицензированного брокера – один из важнейших шагов во всем процессе инвестирования.
Где купить американские акции
Перед выбором брокера, предоставляющего доступ к американским акциям, нужно учитывать несколько нюансов:
- Наличие лицензии, которую можно проверить на сайте Банка России.
- Брокер ведет деятельность от имени клиента и предоставляет последнему доступ к сегрегированному торговому счету, где видны все операции, ценные бумаги, оформленные на имя инвестора и т.д. То есть его деятельность прозрачна.
- Брокер зарегистрирован не в оффшорной зоне, а в штатах, где и ведет свою деятельность.
- Все операции, производимые брокером регулируются SEC (государственной комиссией по ценным бумагам), и информация об этом доступна здесь: https://adviserinfo.sec.gov/search/genericsearch/firmgrid.
- Брокер является членом SIPC (страховая компания, о которой шла речь выше). Проверить здесь: https://www.sipc.org/list-of-members/.
- Деятельность брокера регулируется Financial Industry Regulatory Authority (ФИНРА), организацией, которая осуществляет контроль за соблюдением правил торговли. Все брокеры, являющиеся ее участниками зарегистрированы на сайте: https://brokercheck.finra.org/search/genericsearch/firmgrid.
Идеальный вариант – посредник, который зарегистрирован в Америке, но ведет свою деятельность в соответствии с нашим законодательством. И соответствие все вышеперечисленным требованиям означает наиболее безопасное сотрудничество и защиту интересов инвестора.
Среди российских официальных биржевых брокеров, имеющих лицензию и работающих с американскими акциями можно выделить:
ВТБ
Брокер ведет деятельность с 1990 года, главный офис в Москве, но офисы есть и в других странах: Грузии, Армении, Азербайджане, Беларуси, Индии, Казахстане. Есть возможность открыть счет в режиме онлайн и получить доступ к большому выбору инструментов биржи. Тариф от 0, 0513% при подключении тарифного обслуживания. При наличии карты банка ВТБ инвестор получает бесплатное хранение и обслуживание счета, и оперативный вывод средств – на следующий рабочий день. Вывод больше 33 тыс. рублей – 0,2%.
БКС
На рынке больше 20 лет. Офисов в других странах нет, но клиентам предоставляется возможность использования большого количества инструментов биржи: не только ценные бумаги, но и операции с долларовыми фондами, еврооблигациями. Размер комиссии – от 0,05 по сделкам ETF при подключении тарифа. Операции с валютными средствами могут облагаться дополнительной комиссией, в рублях – бесплатно.
Тинькофф Инвестиции
Молодой брокер, который имеет очень удобное для использования приложение. Но отсутствует часть долларовых облигаций ETF. Неудобство компенсируется комиссией на операции с биржевыми инвестиционным фондом в размере от 0,025% при дневном обороте свыше 200 тыс. рублей. Чтобы стать клиентом данного брокера, нужно быть клиентом банка Тинькофф. Для больших операций в рублях условия крайне выгодные.
АК БАРС Финанс
Брокерская лицензированная деятельность – более 15 лет. Одно из главных удобств, которые получают клиенты брокера – бесплатный премиум доступ BestStocks. Обслуживание контрактов и операций на инвестиционном фонде облагается комиссией в размере от 0,01%, в зависимости от тарифного плана. В других странах представительств брокера нет.
Сбер
Один из самых крупных брокеров в России, который функционирует с 1991 года. Представительства есть в большинстве стран бывшего СССР, а также Китае, Индии, Словении, Чехии и т.д. Чтобы узнать о подробностях комиссионных выплат, нужно связаться с брокером напрямую, минимальная цифра – 0,06%. Открыть счет могут только клиенты банка, которых ожидает бесплатное обслуживание счета в рублях.
Альфа-Директ
Надежный брокер, который ведет брокерскую деятельность с 1998 года. Пользоваться услугами можно без привязки к конкретному банку, но комиссия начинается с 0,3% по операциям ETF. Все операции и контроль – через удобное приложение. Офисов компании в других странах нет.
Открытие Брокер
Работает с 1995 года, главный офис в Москве. Комиссионный процент за сделку ETF в среднем равен 0,05%, но может быть и ниже – до 0,02% за сделку. Счет на сумму менее 50 тыс. рублей облагается комиссией, но открыть счет может обладатель карты любого банка. Доступно электронное обслуживание – открытие счета, а также большой выбор инструментов.
Финам
Главный и единственный офис расположен в Москве. Брокер предоставляет большой пакет брокерских продуктов, включая автоследование и сигналы, торговые стратегии, структурные продукты и т.д. Можно открыть счет онлайн. Комиссия по работе с ETF начинается с 0,0354%, но не может быть ниже 41,30 рубля за опцию.
В России американские акции условно продаются за рубли, поэтому большинство брокеров также предоставляют услугу конвертации валют.
Для инвестора выбор будет упираться в приоритет операций, которые он планирует производить с акциями американских компаний: покупка и получение дивидендов, спекуляция на перепродажи акций, вложение в стабильные или рискованные ценные бумаги. Вариантов много, поэтому нужно ориентироваться на индивидуальный план инвестирования. Возможностей купить американские акции на Московской бирже более, чем достаточно.
Инвестору после покупки иностранных акций
Вне зависимости от наличия гражданства РФ, инвестор, который проживает на территории страны более 6 месяцев (183 дня), обязан проинформировать ФНС о факте открытия иностранного брокерского счета. Уведомление нужно отправить в течение месяца со дня открытия. Можно сделать это на сайте nalog.ru, где есть готовый бланк заявления, доступный для скачивания.
Между США и Россией нет двойного налогообложения, поэтому инвестор будет должен выплачивать 13% (согласно Российскому законодательству, в котором размер налога превышает аналогичную ставку в США – 13% против 10%). Налогом облагаются операции по купле-продаже акций и иных ценных бумаг, прибыль от дивидендов, доход от валютных сделок.
Для инвесторов, которые пользуются услугами биржевых брокеров в России, необходимость заполнять декларации и следить за уплатой налогов отпадает. Все остальные обязаны заполнить декларацию физических лиц 3-НДФЛ и подать ее до 30 апреля следующего за отчетным периодом налогообложения года.
