Инвестор с нуля: пошаговая инструкция работы с первоначальным капиталом
Инвестиции появились в 15 веке, сделки совершали привилегированные слои общества и крупные организации. Доля частных инвесторов увеличивалась постепенно. В России спрос на формирование капитала с помощью биржи стал повышаться недавно. Пожалуй, максимальный интерес к высокодоходным активам у россиян отмечен в ковидный 2020 год – на Московской бирже зарегистрировалось более 5 млн частных инвесторов. В декабре было совершено 1,4 млн сделок, что почти в 3,5 раза больше, чем за аналогичное время в 2019 году.
Нестабильность экономики вынуждает россиян чаще искать альтернативы низкодоходным банковским вкладам, которые с трудом перекрывают инфляцию. Для сохранения и приумножения капитала сегодня чаще выбираются более рискованные активы, и фондовый рынок как раз обеспечивает к ним доступ. Однако нехватка опыта может привести новичков к убыткам. Чтобы не потерять все средства из-за неудачных вложений, предлагаем решения, которые помогут избежать ошибок.
Во что инвестировать начинающим?
Несмотря на то, что инвестиции связаны с триллионами долларов, которые находятся в инструментах на бирже, начинать путь инвестора каждый может буквально с тысячи рублей. Даже купив свой первый актив за небольшую сумму, новичок точно окупит вложения. Если не деньгами, то опытом и знаниями. Однако чтобы избежать глупых ошибок и эффективно вложиться, стоит ответственно подойти к формированию первоначального капитала, а также точно знать, во что инвестировать новичку.
Повысить вероятность успеха могут активы с невысоким риском, а также грамотная диверсификация портфеля, которая предполагает вложение средств в различные классы активов, разделенных по странам, отраслям экономики, компаниям и валютам. Поэтому, если вы только начали путь в инвестициях, пытаетесь разобраться, куда инвестировать новичку, накопленные средства лучше распределить на 4 равные части в следующие инструменты:
- Облигации.
- Акции.
- Биржевые фонды (ETF).
- Наличные (деньги можно хранить в защитной иностранной валюте).
Вложив первые деньги равными долями в каждый актив, вы сможете лучше изучить, как работает каждый, и какой подходит больше с учетом риск-профиля инвестора и цели инвестирования. Чтобы лучше понимать доступные биржевые инструменты, рассмотрим подробнее каждый.
Облигации
Облигации – долговые ценные бумаги, которые имеют ограниченный срок обращения и фиксированную доходность, известную еще на момент покупки. Их выпускают компании или государство. Они могут рассматриваться в качестве более доходной альтернативы банковским депозитам.
Как работают облигации:
- Эмитент выпускает долговые бумаги с определенным номиналом.
- Инвестор покупает их на фиксированный срок, тем самым предоставляя «в долг» деньги эмитенту.
- Эмитент, согласно условиям, регулярно выплачивает процент (купон) держателю облигации. Выплаты можно сравнивать с доходом по займу банковского вклада.
- Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость бумаги, которая была передана покупателем во время первой купли-продажи. При этом инвестор имеет полное право на протяжении срока обращения ценных бумаг перепродавать их, не теряя купонный доход.
Облигации остаются самым простым и понятным инструментом на фондовом рынке, который позволяет инвесторам получать гарантированные выплаты при минимальных рисках. Учитывайте, чем выше надежность эмитента, тем ниже доходность актива. Инструмент отлично подходит для новичков, поскольку имеет низкий порог входа от 1000 рублей.
Несмотря на преимущества, облигации имеют недостатки. Они медленно растут в цене, приносят купонный доход всего несколько раз в год, а также показывают более низкую доходность.
Акции
Акция – самая рискованная ценная бумага, которая представляет собой долевой инструмент в каком-то предприятии. Инвестор, вкладывающийся в активы компании, становится совладельцем организации. Акции выпускают компании, которые решили стать публичными. Таким способом они привлекают деньги инвесторов для масштабирования бизнеса.
При покупке акций некоторых компаний можно рассчитывать на выплату дивидендов. Это отличная возможность получить первые выплаты, если вы ищете инструменты, куда инвестировать деньги для пассивного дохода новичку. Однако не забывайте, что этот биржевой инструмент один из самых рискованных, подвержен волатильности. Цена акций зависит от множества факторов, поэтому котировки могут падать и расти в день до 10-15%.
Чтобы защитить себя от потери инвестиционного портфеля, вложите только четвертую часть капитала. Можно купить несколько акций компаний из разных секторов экономики, которые вам интересны. Это позволит отслеживать их поведение на дистанции.
Такой способ помогает постепенно вникать в фондовый рынок, а также разбираться в терминах, новостях и котировках. Вкладывая средства в рискованный актив, помните, что существует вероятность потерять деньги при просадке рынка. Поэтому рекомендуем инвестировать только ту часть средств, которая никак не сказывается на ежедневных тратах.
Биржевые фонды (ETF)
Фонды ETF – биржевой инструмент, который представляет собой сформированную корзину инвестиционных активов, где собраны десятки или сотни компаний из разных стран, отраслей экономики. Покупка одного лота позволяет максимально диверсифицировать портфель инвестора, что минимизирует волатильность даже в кризисный период.
Биржевые фонды отлично подходят для новичков. Рекомендуем выбирать ETF, привязанные к таким популярным и надежным индексам, как S&P 500. Это ключевой мировой фондовый индекс, включающий акции чуть более 500 крупнейших компаний США, с доходностью которого сравнивают свои успехи известные инвесторы и крупнейшие управляющие компании.
Несмотря на достоинства биржевых фондов, существуют минусы, которые сказываются на потенциальной доходности инвестора-новичка. Поскольку они обслуживаются управляющими компаниями, их владение предполагает ежегодную выплату процентов за управление. Кроме того, ETF – рискованный актив, который может привести к потере части вложений. Поэтому внимательно изучайте доступные фонды перед покупкой.
Наличные
Деньги – главный инструмент, который позволяет купить акции, облигации или биржевые фонды. Несмотря на большое желание новичков вложить сразу все свободные средства в активы, рекомендуем минимум четвертую часть сбережений оставить на счёте.
Это позволит гибко подходить к формированию диверсифицированного портфеля, а также иметь возможность докупать ценные бумаги при их просадке. Для лучшего распределения активов, часть денег можно перевести в валюту.
Недостаток кэша на брокерском счету: вы можете потерять часть сбережений, если купленная валюта начнет терять в цене. Кроме того, ожидая падение рынка, несложно упустить момент, когда стоимость акций будет на минимуме.
Как новичку вести себя на фондовом рынке
Важно в первые месяцы вести себя спокойно и рационально, не поддаваться эмоциям и не продавать активы, даже если они упали в цене. Помните, что это только бумажный убыток, который не стоит фиксировать после небольшой коррекции.
Не исключено, что после продажи акций или фонда, их стоимость вернется на прежний уровень. Рекомендуем первое время делать покупки не чаще раза в месяц. Через несколько месяцев у вас появится насмотреность, и вы сможете выбрать подходящие ценные бумаги.
Действия, которые приведут новичков к банкротству
Фондовая биржа предлагает множество инструментов для успешного инвестирования. Однако с большинством активов новичкам лучше не связываться из-за отсутствия понимания принципа их работы. Если вы на рынке менее 2 лет, не рекомендуем:
- Шортить (продажа инструментов, которыми не владеете). Инструмент, не подходящий долгосрочным инвесторам, которые хотят сохранить и приумножить капитал. Высокие риски потерять все средства.
- Покупать с плечом (кредит от брокера на покупку активов). Плечо на фондовом рынке – это покупка инструмента за заемные средства. Если у вас 1000 долларов, брокер может эту сумму увеличить в несколько раз, что позволяет взять больше ценных бумаг. Однако при падении цены акций, убыток вырастает в 4 и более раз.
Главный совет для начинающих
Для новичков, только открывших для себя инвестиции на фондовом рынке, важно в первые месяцы изучить биржу, доступные активы, а также понять силу регулярного правила откладывания средств и покупки ценных бумаг.
Чтобы выработать главную привычку инвестора, старайтесь удерживать определенную комфортную сумму для формирования капитала. Это может быть 5 долларов ежедневно или 150 долларов ежемесячно. Регулярные действия помогут накопить достаточную сумму, чтобы не бояться кризисов и стабильно инвестировать.
