Увы, сразу после создания счета фирменная простота заканчивается и начинаются сложности. Для торгов доступен только фондовый рынок РФ, что в наше время удовлетворит разве что идейного патриотичного инвестора. Комиссии на практике больше, чем у конкурентов, хотя проплаченные отзывы рекламируют обратную ситуацию. И наконец, фирменный инструмент может просто блокировать проведение операций в пиковые часы.
Тем не менее и на Сбер инвестиции находится свой клиент. Для тех, кто хочет открыть счет без возни с документами, не нуждается в многоступенчатых интерактивных графиках и ищет простое приложение для торговли с минимумом лишней информации, этот брокер всегда будет привлекательнее профессиональных инструментов от ВТБ и Тинькофф. Посмотрим, что может предложить брокер Сбер пользователю в 2021 году.
Основные сведения
Сбербанк предоставляет полный выход на основной рынок Московской биржи с доступом ко всем финансовым инструментам. Кроме того, клиенты могут торговать фьючерсами и опционами (срочный рынок) и участвовать в торгах внебиржевого рынка: покупать расписки ДЕПО, акции ETF и еврооблигации.
Доступ к американскому рынку заявлен на сайте как эксклюзивная возможность для квалифицированных инвесторов, но на октябрь 2021 года Сбер инвестиции все еще доступны преимущественно внутри России.
Для доступа к счету и торгам брокер дает собственное приложение — «Сбербанк Инвестор». Регистрация и доступ к инструментам полностью бесплатны. Приложение идет с минимальным пакетом информации и помощи: нет общих рассылок, очень слабая внутренняя аналитика, необученная техподдержка, посмотреть индикаторы нельзя. Опытные инвесторы могут с данными Сбербанка работать в сторонней системе QUIK — это оптимальное решение для тех, кто активно торгует на российском рынке и доволен тарифами Сбер инвестиций.
Из дополнительных функций Сбер дает готовые инвестиционные решения с тремя стратегиями на выбор — от консервативной до рисковой. Подсказки по акциям показываются с учетом выбранной стратегии, о чем важно помнить, если вы ставите приложение для знакомства с российским рынком и инвестиционными инструментами.
Тарифы брокера Сбербанк Инвестиции
Тарифные условия остаются одинаковыми при работе через официальное приложение «Сбербанк Инвестор» и сторонний сервис QUIK. Доступно два тарифа:
- «Самостоятельный». Без дайджеста по инвестициям и доступа к внутреннему сервису для обзора Сбер инвестиций.
- «Инвестиционный». С регулярной рассылкой на электронную почту и доступом к информационному порталу SberCIB Investment Research с аналитикой по текущей ситуации, ежедневными прогнозами, пятничными обзорами трендов, долгосрочными стратегиями и т. д.
Комиссия по самостоятельному тарифу для малого брокера (ежедневная торговля до миллиона рублей) — 0.06 %. Если сумма сделок за день превышает миллион, комиссия понижается до 0.035 %. За порогом в 50 млн комиссия достигает абсолютного минимума в 0.018 %.
Пользователи тарифа «Инвестиционный» платят фиксированную комиссию 0.3 % независимо от объема ежедневной торговли.
Как открыть брокерский счет в Сбербанке
Брокерский счет — это основной рабочий инструмент для трейдера, который дает доступ к торговым площадкам. Помимо денежных средств, такой счет будет хранить приобретенные активы как виртуальный кошелек.
Открыть счет в Сбере можно удаленно, если вы не собираетесь торговать акциями самостоятельно. Никаких специальных требований нет, достаточно иметь средства для торговли и желание. Создать счет и передать его под контроль работников банка можно несколькими способами:
- сервис «Сбербанк Онлайн»;
- сайт «Сбербанк Управление Активами»;
- приложение «Сбербанк Инвестор».
«Управление Активами» — удобная опция для регистрации брокеров, которые не являются клиентами Сбербанка. Зайти на сайт можно через «Госуслуги», так что ходить в офис для начала инвестирования необязательно.
Дистанционная регистрация в Сбербанк Инвестициях на высоком уровне, но вот в чем подвох: проводить самостоятельные операции с акциями Сбер разрешает только после личного подписания договора. Таким образом, для активных инвестиций посетить ближайший офис все же придется.
Как открыть индивидуальный счет
Индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС, — это особый счет для физических лиц со льготными условиями и отложенным налогообложением, который позволяет сохранить больше денег на биржевых операциях. Малые брокеры пользуются налоговым вычетом до 52 тысяч рублей в год, а опытные трейдеры получают еще больше выгоды, выбирая полный вычет на налог в 13 %, который становится доступен через 3 года после открытия счета.
При дистанционной регистрации Сбербанк Инвестиции самостоятельно предлагает завести счет ИИС при регистрации любого типа брокерского счета. Чтобы получить ИИС через сервисы Сбербанка, достаточно не иметь активного ИИС, или использовать индивидуальный счет, который будет закрыт в течение 30 календарных дней. Создавать второй ИИС для постоянного пользования нельзя.
Как пополнить счет
Положить деньги на счет СберИнвестиции можно любым удобным способом, включая конкурирующие банки. Делать переводы можно в рублях, евро, долларах США, швейцарских франках и английских фунтах.
Наиболее выгодные опции:
- Приложение «Сбербанк онлайн». Во вкладке «Инвестиции и пенсии» доступен платеж «Брокерский счет» с выбором типа счета и валюты. Ежедневный потолок операций — миллиард рублей в сутки, среднее время перевода — до 2—3 минут (заявлено до 5 минут).
- Интернет-банк от Сбера. Те же условия и суточные лимиты, для подтверждения операции обязателен доступ к мобильному телефону для СМС-подтверждения.
- Офис Сбербанка. Нет лимитов на ежедневные переводы, срок зачисления — до часа.
Подводные камни неочевидные, но предсказуемые: в пиковые дни и праздники обслуживание может замедляться. Однако по факту перегрузки больше влияют на функционал биржевого приложения, а «зависания» средств между счетами длятся не более 10—30 минут.
Как вывести деньги
Заявки на вывод денег в приложении «СберИнвестор» принимаются круглосуточно, опция доступна во вкладке «Портфель». Это самый удобный способ, так как можно сразу посмотреть доступную сумму для вывода и не требуются дополнительные средства аутентификации.
Внимание: доходы от продаж доступны только после завершения расчетных операций на торговой площадке, то есть на 1—2-й рабочий день после сделки.
Кроме того, в Сбер инвестициях можно вывести деньги:
- По телефону. Вывод доступен в рабочее время банка, но не раньше 9:35 и не позднее 5 минут до закрытия. Оператору потребуется СМС-код или пароль из кодовой таблицы — специального инструмента идентификации для трейдеров, которые торгуют через Сбер по телефонной линии.
- Через QUIK. В меню «Расширения» выберите верхнюю вкладку «Неторговые поручения» и подменю «Вывод ДС», затем вручную введите данные операции и пройдите СМС-подтверждение.
Среднее время зачисления средств — 2—5 часов. Звонить в техподдержку можно начинать, если транзакция не завершилась за 2—3 рабочих дня. Также нужно учитывать, что при выводе банк может автоматически вычитать сумму налога.
Вывести средства с ИИС можно только однажды — при закрытии счета. Так работают не только Сбер инвестиции, но все индивидуальные инвестиционные счета в России.
Как закрыть брокерский счет в Сбербанке
Чтобы закрыть брокерский счет, нужно ликвидировать все активы, отправить доступные финансы на вывод и дождаться завершения операций. После этого брокер одобрит заявку на вывод, если на счете нет активных долгов.
На данный момент Сбер инвестиции не дают возможности закрыть счет брокера через приложение. Оставить заявку можно на общей горячей линии Сбербанка (номер 900). Это самый быстрый и простой способ. Если не получается дозвониться до горячей линии, можно посетить точку брокерского обслуживания в вашем городе лично. Этот вариант будет также удобен пользователям, у которых еще остались акции на счете и нужно их продать, но нет доступа к приложению.
Обратите внимание: обычные офисы Сбербанка не занимаются закрытием брокерских счетов, через сайт «Сбербанк Онлайн» или терминал этого сделать нельзя!
Условия по закрытию ИИС практически не отличаются. У трейдера не должно оставаться долгов, активных сделок, открытых и необеспеченных позиций. Все расчеты по сделкам должны быть закончены на момент подачи заявки. Главное различие — в формате вывода: при ликвидировании ИИС одновременно заполняется заявка на перевод денежных средств на банковский счет. Активным трейдерам рекомендуется закрывать ИИС хотя бы через 3 года после открытия, чтобы воспользоваться правом на максимальный налоговый вычет.
