Официальный рост инфляции в 2021 году был зафиксирован на отметке в 9%, что вынуждает экономически активную часть населения искать способы сбережения свободных денег. Повышение грамотности людей меняет тенденции – вместо низкодоходных банковских вкладов они все чаще выбирают альтернативные инструменты с хорошим потенциалом роста и быстрой отдачей. Рассказываем, что такое инвестирование на короткий срок, какие активы подойдут, а также о существующих рисках.
Инвесторы с небольшим капиталом при выборе комфортного срока вложения средств отдают предпочтение краткосрочным инвестициям. Этот способ позволяет быстро возвращать вложенные деньги, зарабатывать, а также увеличивать стоимость портфеля, своевременно выходя из выросших активов. Инвестиции на короткий срок связаны с высоким риском, однако они позволяют рассчитывать на доходность выше среднерыночной. Рассказываем, кому подойдет стратегия и какие финансовые инструменты стоит рассматривать новичкам.
Что такое краткосрочные финансовые инвестиции?
Вложение средств в инструменты фондового рынка на короткий срок подразумевает заморозку денег в одном из активов сроком до года. При этом минимальных рамок не существует: закрывать позиции инвестор с такой стратегией может в этот же день после получения прибыли на росте рынка. Доходность сделок, заключаемых в течение одной или нескольких торговых сессий, колеблется, и может составлять от 2-3 до 20-30% годовых. Главная задача для краткосрочных инвестиций – дать прибыль, покрывающую инфляцию и расходы на брокерские комиссии, которые удерживаются во время торговли.
Учитывайте, что спекуляции ничего не имеют общего с краткосрочными инвестициями. Они больше напоминают игру на бирже, когда участник рынка пытается быстро заработать на колебании цены акций и не стремится провести даже минимальный анализ. Спекулянты часто используют заемные средства, что кратно увеличивает риск. Не делайте так.
Поскольку для инвестирования на короткий срок подходит множество активов на фондовом рынке, при их выборе не нужно забывать об особенностях сделок:
- Ликвидность. Возможность быстро продать актив с минимальными денежными потерями из-за высокого спроса позволяет инвестору не терять время и не замораживать надолго средства в одной ценной бумаге. При низкой ликвидности можно не успеть переложить деньги в более перспективный инструмент.
- Риски. Новички, выбирающие инвестиции на короткий срок, должны понимать, что это высокорисковая торговля из-за нестабильности как рынка в целом, так и отдельных ценных бумаг. В ходе всего нескольких торговых сессий потери капитала могут составить 5-10%.
- Вложение небольших сумм. Из предыдущего пункта понятно, что торговля без оценки финансового продукта может привести к банкротству. Особенно, если используются активы с высокой потенциальной доходностью. В этом случае рекомендуется вкладывать не более 10% от суммы капитала.
Преимущества и недостатки
Прежде чем решить, подходит ли инвестирование на короткий срок для Вас, нужно определиться с целями и узнать свой риск-профиль (то есть получить оценку поведения инвестора во время торговли и его отношение к рискам). Также стоит рассмотреть плюсы и минусы краткосрочного вложения средств.
Преимущества:
- Большой выбор финансовых инструментов. Для торговли могут использоваться акции крупных компаний, фонды или облигации в зависимости степени агрессивности стратегии.
- Быстрая отдача капитала. Инвестор получает рост портфеля благодаря обороту денег даже при небольших пополнениях.
Недостатки:
- Высокая вероятность ошибки. В долгосровной перспективе финансовые рынки почти всегда растут. Но в пределах ограниченных временных интервалов они могут колебаться очень заметно. Из-за неудачной точки входа инвестор рискует понести убытки.
- Низкая прибыль при невысоких рисках. Историческая доходность фондового рынка ценных бумаг доказывает, что долгосрочные инвесторы при большом горизонте инвестирования практически всегда в плюсе. Активный инвестор, в свою очередь, вынужден либо сильно рисковать, либо довольствоваться небольшим доходом. Комбинировать эти стратегии непросто — грамотное формирование портфеля с расчетом на рост стабильный рост капитала отнимает много личных ресурсов, которые иногда вкладывать сложнее, чем деньги.
Для новичков лучшее применение краткосрочным инвестициям — сделать их способом знакомства с правилами торговли на фондовом рынке. Главное не «разгоняться» сверх меря и оперировать небольшим портфелем. Регулярные сделки помогут быстрее изучить инструменты, а успешно закрытые позиции увеличат капитал.
Главное посмнить: если вы не имеете навыков оценки бумаг, для краткосрочных инвестиций стоит выделить небольшую сумму, которую не жалко потерять.
Инструменты для вложения денег на короткий срок
Краткосрочно можно вложить деньги в инструменты с разной ожидаемой доходностью, которые позволяют извлекать прибыль ежемесячно или в случае продажи. Это могут быть банковские вклады или покупка золота. Такие активы безусловно защищают средства, но имеют невысокую отдачу — не позволяют заработать. Получить же существенный прирост капитала можно на фондовом рынке.
Облигации
Облигации – долговые ценные бумаги, обязующие эмитента (того, кто выпустил бумагу) выплачивать фиксированную сумму или процент за использование заемных денег, которые одолжил инвестор. Они отличаются стабильным и предсказуемым доходом, а также высокой ликвидностью. Большинство бумаг, доступных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, торгуются по цене около тысячи рублей. Низкий порог входа позволяет активно использовать инструмент и получать прибыль даже новичкам с небольшим капиталом.
Минусы: эмитент может обанкротиться и не выплачивать купонный доход. Чтобы защитить себя, выбирайте надежные облигации, выпускаемые правительством РФ (ОФЗ) или крупными корпорациями.
Акции российских и иностранных компаний
Акции – ценные бумаги, торгующиеся на бирже и позволяющие купить долю в бизнесе. Для осуществления сделки инвестор должен иметь счет, который можно открыть с помощью любого лицензированного брокера. Доход при краткосрочном инвестировании формируется несколькими способами: через дивиденды (часть прибыли, которой компания делится с акционерами) или от продажи актива. В первом случае бумаги могут покупаться перед дивидендной отсечкой (даты, когда список инвесторов перестает расширяться), и продаваться сразу же после того, как эти выплаты будут сделаны.
Акции относятся к активам с высоким риском, поскольку их стоимость сложно предугадывать из-за нестабильности рынка. Во времена мирового финансового кризиса, а также карантинных ограничений из-за короновирусной инфекции COVID-19, цена меняется до нескольких процентов даже в рамках одного дня. Среди преимуществ: низкий порог входа, потенциально высокая доходность, ликвидность.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – форма коллективных инвестиций, где объединены деньги владельцев (пайщиков). Покупая один пай, инвестор разом вкладывает средства в акции, облигации или имущество, что позволяет диверсифицировать портфель и снизить риски. Подробнее о ПИФах мы рассказывали в прошлой статье.
Краткосрочные финансовые инвестиции в ПИФы позволяют заработать инвестору с помощью погашения или продажи пая. В отдельных фондах предусмотрена также выплата дивидендов. Из-за невысоких рисков снижается и потенциальная доходность, однако интересы пайщика защищает закон, а управлением активами занимаются профессионалы.
ETF
Exchange-Traded Funds (ETF) – индексный фонд с минимальными комиссиями и низким порогом стоимости лотов. Он представляет портфель ценных бумаг, в который входят акции разных компаний. Инструмент удобен для инвесторов, не желающих детально изучать каждый актив.
Краткосрочные инвестиции в индексные фонды позволяют участнику торгов набрать позицию сразу в нескольких компаниях, акции которых отдельно стоят дорого. Кроме того, такая торговля диверсифицирует портфель и снижает риски.
Поскольку ETF собираются на основе биржевых индексов (индикатор состояния рынка ценных бумаг), доходность зависит от котировок активов, входящих в состав. Благодаря наличию в структуре портфеля сразу нескольких десятков (а иногда и сотен) компаний, даже при банкротстве одной, цена лота не сильно меняется из-за роста цены акций остальных корпораций. Например, индекс S&P 500, куда включено 500 акций крупнейших американских компаний, в 2021 году показал рост около 24%.
Подводим итоги
Инвестирование на короткий срок способно принести прибыль, опережающую среднерыночную. Но при условии грамотного подбора активов для вложения, а также следованию выбранной инвестиционной цели. Не потерять деньги можно только при соблюдении баланса между высоким доходом и рисками. Кроме того, не стоит использовать продукты, в которых Вы не разбираетесь, а также открывать позиции в инструментах с сомнительной репутацией.
Напоминаем: ценные бумаги, которые были упомянуты в статье, даны в качестве примера, и могут не соответствовать Вашим финансовым целям. Это не инвестиционная рекомендация – все решения на фондовом рынке инвестор принимает самостоятельно.
