Во что нельзя инвестировать: сомнительные активы с «гарантированной» доходностью, на которых вы потеряете свой капитал
Деньги на инвестиционном рынке не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с гарантированной заоблачной доходностью должны минимум вызывать подозрение. К обману сводятся практически все высокодоходные инструменты. Столкнуться с мошенничеством или ненадежными финансовыми продуктами можно практически на каждом этапе вложения и в любой отрасли. Ниже подробнее о худших предложениях, в которые можно инвестировать.
Бинарные опционы: продукт, не имеющий ничего общего с долгосрочными инвестициями
Определяясь, куда нельзя инвестировать, инвестор сталкивается с бинарными опционами. Их можно перепутать с фондовым рынком и определить, как инвестиции, поскольку здесь также встречаются знакомые термины: брокер, трейдер.
Поэтому неопытный человек в этом видит нечто похожее на торговлю ценными бумагами на бирже. Однако этот продукт легко приведет к банкротству, поскольку ничем не отличается от ставок на спорт, а любая доходность прогнозируется только на удаче, а не на фундаментальных показателях.
Летом 2018 года американские компании Google и Facebook установили запрет на рекламу бинарных опционов на своих площадках. Корпорации объясняли свои действия нежеланием продвигать высокорисковый продукт, где можно легко потерять все сбережения. Запрет оказался неэффективным, но демонстрирует, насколько это рискованные вложения.
Бинарные опционы напоминают трейдерство, где участники ставят на рост или падение цены какого-то актива в краткосрочный период. Как правило, изменение курса отыгрывается на парах доллар/евро, криптовалюте или драгоценных металлах.
Сделки чаще совершаются на несколько минут или часов. Выигрыш здесь возможен только в случае, если трейдер угадал, куда пойдет цена. Если удача не на его стороне – он теряет средства. При этом в случае проигрыша потери всегда больше, чем заработок при выигрыше.
Почему бинарные опционы – неудачная инвестиция?
1.Трейдер ничем не владеет. Торговля на фондовом рынке предполагает покупку ценных бумаг в краткосрочную или долгосрочную перспективу. Они представляют собой документ, который дает право владеть частью капитала компании, обязует эмитента выполнять долговые обязательства, а также удостоверяет право собственности на акции или облигацию. Приобретенные ценные бумаги являются имуществом и хранятся в депозитарии.
Бинарные опционы – полная противоположность. Ставки на курсовое колебание валют и других финансовых продуктов не предполагают физического владения имуществом. При этом трейдер здесь ничем не защищен. Если для регистрации на бирже брокер требует данные паспорта при заключении договора, то для доступа к бинарным опционам достаточно электронной почты.
2. Доходность определяет брокер. Брокеры бинарных опционов устанавливают среднюю доходность в 70-80%, однако она может быть снижена в любой момент из-за скачка ликвидности. Это означает, что при потенциальном выигрыше в 70-80 $ при ставке 100 $, трейдер фиксирует прибыль ниже обещанной в несколько раз. Такие правила платформы, на которые невозможно повлиять.
3. Брокер блокирует вывод прибыли. Условия, прописанные в договоре, могут препятствовать выводу денег. Поскольку брокер оставляет за собой право приостанавливать торги, отменять зафиксированные сделки и блокировать учетные записи пользователей, трейдеры никак не защищены. Контролировать бинарные опционы не может и законодательство РФ, так как брокеры зарегистрированы не в России и не находятся в российской юрисдикции.
FOREX: рынок с высокой концентрацией мошенников
FOREX – международный межбанковский валютный рынок, где покупаются и продаются валюты по свободным курсам. Участвуют в сделках и крупные компании. Здесь также есть спекулянты в виде инвестфондов и крупных трейдеров, которые зарабатывают на изменении курсов. Валютный рынок нельзя сравнивать с фондовым, поскольку здесь не торгуются акции, облигации или инвестиционные фонды.
Для рядовых инвесторов FOREX – инвестиции с высоким риском, где нужно торговать валютой в расчете на ее рост или падение. Поскольку точно спрогнозировать изменения невозможно из-за регулярных колебаний цены, сделки заключаются с большим плечом, что кратно повышает вероятность потерять все деньги.
Валютный рынок FOREX может стать неудачной инвестицией для частных инвесторов также из-за брокеров, представленных в России, которые зачастую занимаются обманом и мошенничеством. Они вводят в заблуждение инвесторов, предлагая гарантированную доходность, а также подталкивая к трейдингу с плечом.
Обман заключается в невыгодных котировках, невыгодном обмене средств между пользователями. Поскольку FOREX-брокеры зарегистрированы в офшорах и не находятся в юрисдикции РФ, их представители не подчиняются российским законам. В случае обмана и потери денег инвесторы не смогут защитить свои интересы даже при наличии доказательств мошенничества.
Почему FOREX относится к инвестициям с рисками?
Большое количество недобросовестных брокеров на валютном рынке не позволяет частным инвесторам рассчитывать на прибыль даже при наличии успешных сделок. Встречаются разные мошеннические схемы.
- Отказ при выводе средств. Трейдер может не получить свои деньги при транзакции. Причем проблемы возникают даже с одобренными в терминале заявками, а также переводами, которые отмечены, как выполненные. В такой ситуации недобросовестный брокер снимает с себя ответственность, ссылаясь на подписанные условия договора. Деньги потеряны, доказать факт мошенничества и привлечь виновных невозможно.
- Обнуление счета по инициативе FOREX-брокера. Счет может обнулиться в любой момент. Для этого даже не нужно, чтобы трейдер активно торговал. Заморозка профиля и денег, отказ в выводе выигрыша происходят без объяснения причин.
- Проблемы с верификацией при выводе денег. Как обещают FOREX-брокеры, вывести со счета можно даже большие суммы. Для этого нужно подтвердить действия и пройти верификацию. Однако процесс идентификации личности каждый раз затягивается из-за запрашивания новых документов. В этой ситуации трейдер ср средствами на счете не имеет возможность их вывести.
Обнаружить недобросовестного FOREX-брокера, который занимается мошенничеством, можно, обратив внимание на следующие моменты:
- В открытом доступе нет данных о доступных инструментах и комиссиях.
- Компания зарегистрирована в офшоре и не подчиняется российскому законодательству.
- Отсутствует лицензия финансового регулятора.
HYIP-проекты: современная форма финансовых пирамид
High Yield Investment Program (HYIP) – высокодоходная инвестиционная программа, которую часто называют хайп-проектом. Задача организаторов привлечь инвесторов возможностью вложиться в сверхперспективный продукт для получения гарантированной доходности в десятки или даже сотни процентов. Это могут быть инновационные технологии, инфестфонды или эксклюзивные товары.
HYIP-проекты – продукт, куда нельзя инвестировать, поскольку он ничем не отличаются от МММ и прочих финансовых пирамид. Доходность каждого вкладчика обеспечивают новые пользователи. Получить прибыль теоретически можно, но для этого нужно быть одним из первых инвесторов. Однако в этом случае и без того высокие риски увеличиваются, поскольку нет никакой гарантии, что хайп-проект будет существовать достаточно времени, чтобы пользователь отбил вложенные деньги.
Инвестиции с высоким риском могут быть доходными для небольшой доли счастливчиков, однако инвестор должен отдавать себе отчет, куда он вкладывает деньги и быть готовым потерять все. Чтобы вычислить хайп-проект, нужно смотреть на следующие факторы:
- Анонимные реквизиты или недействительные данные организаторов. Поскольку управляют проектом компании, не имеющие лицензий, документы из открытого доступа зачастую фальшивые.
- Процент доходности. Для HYIP-проектов характерны обещания сверхдоходов. Как правило, организаторы гарантируют доход от 2% в день до 10% и более.
- Наличие партнерской программы. Любой хайп-проект существует и расширяется только при условии регулярной регистрации новых пользователей. Каждый новый вкладчик должен быть генератором привлечения клиентов.
ICO: цифровое будущее с высокими рисками и обманом
ICO (Initial Coin Offering) – первичное размещение токенов, которое работает по форме цифровых облигаций. Инвестор занимает компании деньги и взамен получает на криптовалютный кошелек токены определенного номинала.
Условия сделки предполагают, что организация в будущем поделится частью прибыли от своей деятельности и роста с владельцем токена. Схема на первый взгляд прозрачная и несет в себе только один риск: потеря потенциального дохода в случае банкротства компании. Однако это только один пример, почему ICO может быть неудачной инвестицией.
Первичное размещение токенов небезопасно для инвестора, поскольку цифровые платформы не подчиняются законодательству стран. Фактическое отсутствие государственного регулирования механизмов ICO повышает риск инвестиционного продукта и не защищает от мошенничества. Поэтому цифровой рынок перенасыщен фейковыми компаниями, которые привлекают деньги инвесторов и исчезают, оставив последних с убытком.
Куда нельзя инвестировать при первичном размещении токенов?
Чтобы распознать мошенников, понять, какой проект стоит пропустить, при выборе компании нужно понимать:
- Кто разработчик. Прежде чем инвестировать, нужно убедиться, что проект разработан реальными людьми, которые имеют соответствующий опыт и квалификацию. Для этого можно изучить личную информацию участников, а также их уже запущенные успешные стартапы.
- Суть бизнеса. Неудачную инвестициюможно предотвратить, оценив коммерческие перспективы компании. Соответствующая информация с позиционированием продукта, расчетами и прогнозами должны быть размещена на сайте фирмы.
- Гарантия инвестора. Честные компании, которые выходят на рынок ICO, заключают инвестиционное соглашение, где прописывают правила распределения токенов, условия выплат.
Избежать высоких рисков при инвестировании в ICO можно, если разбираться в предложении, а также предварительно его изучать. Компании, занимающиеся честным бизнесом, предоставляют доказательную базу эффективности продукта, не скрывают данные о разработчиках и партнерах.
Как избежать ошибок?
Помните, что высокая доходность всегда равна высоким рискам. Важно их распознать еще до того, как вложить в инструмент свои деньги. Избежать крупных потерь и сильной просадки инвестиционного портфеля можно, если не вкладывать все средства в один продукт, использовать легальные предложения компаний, находящихся в юрисдикции законодательства РФ. Инвестиции на эмоциях и отсутствие знаний рынка также могут привести к ошибкам, которые будут стоить капитала.
