Найдите у себя этих 10 признаков и узнайте, готовы ли вы к инвестициям. Чек-лист для новичка
Две трети начавших инвестировать в 2020 году оказались в плюсе – это выяснили Тинькофф Инвестиции. Чтобы первый опыт вложений оказался положительным, мы собрали десять самых важных «флагов» – соотнесите их с жизненными принципами и привычками. Добавьте по баллу за каждое утверждение в заголовке, с которым согласны, и узнаете вашу степень готовности стать инвестором.
Считаете себя финансово грамотным человеком
Июльский опрос аналитического центра НАФИ показал, что у 42% подростков есть достаточно навыков распоряжаться деньгами, а 75% хотели бы повысить свою финансовую грамотность.
«Самооценка финансовой грамотности не всегда совпадает с Индексом финграмотности. Особенно часто это несовпадение проявляется в старших возрастных группах: россияне после 55 лет чаще других уверены в своей способности грамотно распоряжаться деньгами, хотя их Индекс финансовой грамотности существенно ниже, чем у среднего возраста», — из исследования НАФИ.
Финансовая грамотность – это знания, навыки и установки, которые помогают улучшать благосостояние и повышать качество жизни, в том числе эффективное взаимодействие с банками и владение разными денежными инструментами.
Если вы понимаете, как зарабатывать и тратить деньги, знаете разницу между активным и пассивным доходом, умеете расставить приоритеты между расходами, пользоваться кредитами, осознаете последствия инфляции и ставите финансовые цели — у вас все хорошо с финансовой грамотностью. И наоборот: вам рано становиться инвестором, если нет накоплений, вы ежемесячно тратите все до последнего рубля, часто берете в долг или храните все свободные деньги «под подушкой».
Следующие пункты нашего чек-листа напрямую связаны с финансовой грамотностью. Они глубже раскрывают ее сущность и помогают лучше понять, действительно ли вы готовы стать инвестором.
Есть подушка безопасности
Любому человеку нужно иметь резерв для незапланированных расходов – финансовую подушку. Это средства, которые позволят жить в привычном режиме от шести месяцев до года. С ней вы не останетесь без денег в случае форс-мажора: если вас сократят на работе, сломается автомобиль или потребуется дорогостоящее лечение.
В 2020 году, когда из-за пандемии COVID-19 миллионы людей по всему миру остались без основного источника дохода или он сильно уменьшился, именно финансовая подушка помогла пережить сложные времена.
С финансовой подушкой больше – не значит лучше: нет смысла хранить живыми деньгами слишком большой резерв, правильнее начать их инвестировать, чтобы приумножить.
Не просто копите, а повышаете доход
Разово вложить накопленное и ждать результатов — заведомо проигрышная стратегия. Человеку, который хочет серьезно войти и закрепиться в теме инвестирования, нужно постоянно работать над повышением дохода. Только когда вы стабильно финансово растете, можно инвестировать все более крупные суммы и получать эффект в долгосрочной перспективе.
Откладываете на пенсию
Неважно, сколько вам лет – думать о жизни на пенсии нужно заранее. Пенсионная система в России работает на трех уровнях:
- обязательное пенсионное страхование;
- государственное пенсионное обеспечение;
- негосударственное пенсионное обеспечение.
Последнее добровольно: вы можете регулярно переводить деньги в специальный пенсионный фонд, который будет распоряжаться ими до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию. Остаться в плюсе таким фондам помогает как раз грамотное инвестирование.
Умеете распоряжаться временем
Фраза «время – деньги» настолько избитая, что мы перестали воспринимать ее всерьез. А зря: только умея правильно тратить время – самый ценный невосполняемый ресурс – вы научитесь с умом тратить (и инвестировать) деньги.
Человек с мышлением инвестора не встречается с кем-либо «для галочки», не досматривает скучный фильм в кинотеатре, не листает бесцельно часами ленту Инстаграма и не валяется в постели до полудня. Он потратит свободное время на изучение новых способов дохода, саморазвитие или на чтение интересной книги.
Инвестирование вас по-настоящему увлекает
То, что не увлекает и не привлекает, априори не сможет стать источником дохода. Если вы стали юристом, но вам категорически не нравится разбираться в правовых документах, вы делаете это через силу, хорошего специалиста из вас не выйдет.
Знаете математику и статистику
Мало уметь считать деньги и находить проценты – нужно разбираться в таблицах и ведомостях, а для углубления в тему инвестиций придется вспомнить теорию вероятности и основы статистики. Хорошая новость в том, что глубокие знания математики и статистики понадобятся чуть позже, когда вы всерьез займетесь инвестированием, но и на старте они дадут вам фору по сравнению с другими новичками.
Имеете внутреннюю дисциплину
Если у вас есть это качество, то вы сможете придерживаться выбранной стратегии инвестирования несмотря на внешние обстоятельства: личные финансовые проблемы и глобальные экономические потрясения. Если для вас характерны самоконтроль и сильная воля – вы хороший претендент на роль инвестора.
Вы в курсе новостей в сфере финансов
Быть экспертом необязательно, но важно понимать разницу между кредитом, микрозаймом и банковским вкладом, оценивать благонадежность финансовых организаций, знать о своих правах и уметь их защитить в спорных вопросах. Плюсом будет умение ориентироваться на финансовых рынках. Чем больше вы знаете об их видах (банками и биржами список не ограничивается), финансовых инструментах и стратегиях инвестирования — тем ближе вы к тому, чтобы начать успешно инвестировать самому.
Вчитываетесь в каждую букву договора. Да, любого
«Прочесть – понять – подписать». Вы точно знаете, что эта последовательность действий единственно правильная, но всегда ли вы ее соблюдаете? Если вам привычнее читать условия договора постфактум, по дороге из офиса, у нас плохие новости.
Придерживаетесь всех перечисленных в этой статье принципов – отлично, у вас есть хорошая база для успешного старта. Когда можно инвестировать? Начните подбирать подходящие продукты прямо сейчас.
Согласились с 7-9 пунктами из статьи? Осталось немного прокачать свою финансовую грамотность. Возможно, вы еще не начали копить на пенсию или по-прежнему не вчитываетесь в мелкий шрифт в договоре? Самое время это исправить.
Если признаков меньше 7, не расстраивайтесь, все в ваших руках! Прокачивайтесь в финансовых вопросах и как можно активнее погрузитесь в тему инвестирования. Мы поможем: будем держать в курсе последних новостей, составлять подборки лучших экспертов и инструментов, а также ежедневно давать рекомендации тем, кто делает первые шаги в инвестировании.
