Хотя всегда существуют немалые риски, на Тинькофф инвестициях есть возможность получить больше, чем в случае выбора в пользу банковского депозита. Благодаря брокеру процесс становится более современным и привлекательным, в том числе можно вкладывать с помощью смартфона. Предлагаем ознакомиться с особенностями и возможностями сервиса Тинькофф для физических лиц, а также узнать о подводных камнях и особенностях работы на бирже для новичков в направлении.
Какие инструменты доступны в Тинькофф Инвестиции
Предусмотрено все, чтобы открыть счет и быть инвестором. Это стало очень просто для всех желающих, именно поэтому мы получаем доступ к удобному интерфейсу. Понимание работы и возможностей получения дохода не вызовет проблем, достаточно дополнять свой портфель инвестиций самыми разными предложениями. Физические лица без проблем разберутся в тонкостях, поскольку в Тинькофф инвестициях каждый раздел имеет детальное описание.
Акции
В брокерское обслуживание включено все необходимое, для покупки доступны компании, которые предлагают бумаги на бирже Санкт-Петербурга и Москвы. Прогнозируемый доход виден сразу, указывается определенный период времени с учетом получения дивидендов. Это позволяет принять решение о выгоде вложений в акции, в том числе компаний Apple или Adobe.
Облигации
В категории тарифы вкладчикам позволяют зарабатывать на продаже ценных бумаг по стоимости, превышающей перечисленную в ходе их покупки. Также получается иметь доход на выплаты с учетом даты погашения. Заработать можно на облигациях федерального займа, они предусматривают выдачу средств в займы для государства.
Еврооблигации
Предложены представленные на международном рынке ценные бумаги, в качестве эмитентов выступают государства или различные компании. В том числе можно приобрести бумаги швейцарских или французских компаний либо выдать свои средства в долг министерству финансов США.
ETF
Брокерский счет позволяет внести часть средств для фондов, в том числе актуально долевое участие в Америке. Схема действий дает хорошие возможности даже без наличия значительного капитала. Также можно диверсифицировать портфель, поскольку в ходе вложения в доле, автоматически предоставляют части в разных компаниях. Отзывы по подобным вложениям обычно хорошие, ведь разные организации в один день стать банкротами не должны. По среднестатистическим данным за полгода удается увеличить капитал на 20%.
Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
Чтобы брокер Тинькофф позволил получить дивиденды, нужно присутствие бумаг с ценностью в «день отсечки». Для желающих вложить средства предоставлены описания, в том числе включены данные по следующим выплатам. Тинькофф инвестиции выдает в использованной для покупки валюте, но можно воспользоваться конвертацией. Вывод на карты банка и без комиссий, налоги высчитывают до выплат.
Тарифы брокера
Многие предпочитают иметь счет у брокера, но тарифы относятся к его слабому месту. По тарифу «инвестор» предполагается оплата 99 рублей в месяц в случае сделки. Комиссий за депозит не предусмотрено, но с оборота 0,3% уходит. Так при 2 сделках с целью покупки долларов для акций зарубежных компаний и 4 покупках активов сняли 180 рублей с оборота в 60 000 р.
На отечественные акции комиссии высокие, а на иностранные предложения нередко снимают еще больше. В Тинькофф инвестициях удобна покупка валюты, начиная с 1 доллара, обеспечена быстрая и автоматизированная конвертация. Предложения удобны при небольшом перечне сделок и покупке иностранных активах. На ИИС можно покупать зарубежные акции и доллары, а для отечественных активов цены не самые выгодные.
Тарифов несколько, на «Трейдер» стоит обратить внимание только, если ваши обороты более 77 000 за месячный срок. В этом случае 290 р за месяц уйдет на обслуживание, также дополнительно будут брать сбор с учетом суммы сделок. При обороте менее 200 000 р комиссия будет составлять 0,5%.
Индивидуальный инвестиционный счет может также работать по премиальному тарифу, бесплатно услуги предоставят при активах за месяц от 10 млн рублей, 1500 рублей нужно выплатить при сумме выше 5 млн, остальные заплатят 0,25%.
Есть дополнительные возможности, но для доступа обычно требуется добиться статуса квалифицированного инвестора (опыт в направлении, образование и баланс в 6 млн рублей). В тарифах премиум и трейдер нет КВИК, есть все для трейдинга, удобный интерфейс и виджеты.
Преимущества и недостатки сервиса
Тинькофф инвестиции отличаются рядом плюсов:
- есть соцсети для инвесторов;
- много инструментов;
- поддержка;
- робот-советник;
- вывести деньги просто;
- сохранены выгодные тарифы;
- простота вложений.
В чем подвох? Все возможности доступны только после получения высокого статуса или активации премиального аккаунта. До этого есть частичный перечень операций.
Как открыть брокерский счет
Открыть счет в Тинькофф инвестициях нужно всем, кто хочет работать с ценными бумагами, деятельность ведется от брокера.
Для получения счета нужно:
- выполнить заполнение заявки, нужен паспорт;
- документы выдаст представитель, при наличии дебетовой карты возможна онлайн подпись;
- открытие проходит в течение 5 минут, кроме выходных дней и ночного времени.
Еще проще приступить к Тинькофф инвестициям клиентам банка, можно воспользоваться личным кабинетом. Новичкам нужна регистрация, для открытия счета нужно:
- выбрать брокерский счет или ИИС;
- вбить телефонный номер, адрес почты, ФИО;
- кликнуть далее, прописав паспортные данные, адрес проживания, регистрации;
- кликнуть «оформить».
Об остальных действиях сообщат автоматически, останется заполнить форму и заказать доставку.
Индивидуальный инвестиционный счет
Отличается от биржевого выбором типа обложения налогами:
- «А». Есть возможность вернуть 13% налога (от перечислений на ИИС).
- «Б». Формируется при закрытии счета, позволяет исключить выплаты 13% в пользу государства.
ИИС имеет следующие особенности:
- открытие в рублях с возможностью покупки валюты;
- актуален для вложений на 3 года или на более длительное время, иначе будет потерян налоговый вычет, потребуется закрытие счета;
- за год можно пополнить счет до 1 млн рублей;
- можно иметь только 1 счет.
Инвестиции Премиум
Тинькофф инвестиции в формате премиум предоставляют больше возможностей:
- предоставляется менеджер для консультаций;
- есть простой аналитический сервис;
- можно пользоваться бумагами мировых бирж и внебиржевыми инструментами;
- дарят премиальную карту Тинькофф.
Нужно заполнить анкету, выбрать тип портфеля, валюты и интересы.
Как пополнить брокерский счет?
Брокер предлагает пополнить счет без ограничений, подойдет Apple Pay и Google Pay, любые карты:
- от Тинькофф (лимитов нет);
- с помощью Apple Pay и Google Pay (в пределах 15000 р за месяц);
- до 150 000 р можно переводить за раз с других банков, за месяц до 2 млн.
Перевод выполняют из личного кабинета от инвестиций к портфелю и пополнению. Также можно воспользоваться приложением, нажав на брокерский счет и «пополнить». Также можно сразу покупать активы из каталога, процесс пополнения и покупки пройдет мгновенно и автоматически.
Вывод денежных средств
При использовании Тинькофф карты, вывод денег бесплатен без учета суммы, также нет лимитов по количеству и времени транзакций. Нужно привязать карточку к счету, средства перейдут на соответствующий счет, но для валюты требуется мультивалютный тип карточки. «Вывод 24/7» поможет получить средства сразу (до 10 млн р).
Как закрыть счет у брокера
Стоит закрыть брокерский счет, если в дальнейшем инвестиции не планируются (можно просто не пользоваться счетом). В этом случае списаний нет, а подводные камни отсутствуют.
Условия закрытия:
- вывод всех средств через приложение или кабинет;
- исключение процесса сделок;
- отсутствие активов, перевод бумаг или их продажа.
В закрытии поможет поддержка пользователей, достаточно воспользоваться связью в чате через приложение, сайт или телефоном: +8 (800) 755–27–56. Далее процесс проходит без участия пользователя, но в случае желания продолжения деятельности, процесс регистрации нужно будет проводить заново.
Если ИИС аннулируется ранее 3 лет использования, предстоят последствия:
- тип А – ежегодный возврат до 52 000 каждый год, если вычет использовался, средства придется вернуть или сумма увеличится за счет пени;
- тип Б – при выводе средств с них снимут 13%.
Поэтому прекращение деятельности должно проводить только после обдуманного решения и с соблюдением всех условий. Для ИИС лучше выполнять закрытие после 3 лет деятельности, иначе придется столкнуться с налоговыми последствиями.
