Обычно в статьях про инвестиции идет речь про новые альтернативные валюты, интересные инвестиционные продукты или тренды на рынках. При этом у многих из нас на счете хранятся только рубли, а в этой ситуации самый актуальный вопрос: что делать именно с ними? Обязательно ли менять их на доллары США или другие валюты? Какую стратегию выбрать, чтобы не потерять, а в идеале и приумножить сбережения? Ответить на них мы постараемся в нашей статье.
Доходы в рублях — расходы в рублях
Первым и самым простым ответом на вопрос «зачем в портфеле рубли?» будут наши повседневные расходы. В какой валюте вы чаще всего совершаете покупки? Если вы живете в России, ответ очевиден.
Мы зарабатываем и тратим в российской валюте, а значит иметь ее на счетах просто необходимо. Если бы вы хранили большую часть накоплений в валюте, то для любых непредвиденных покупок вам пришлось бы срочно ее конвертировать в рубли. И не факт, что курс в этот момент вас бы устроил и не привел к потерям.
Валютная переоценка
Как вариант, часть сбережений в рублях можно вложить в валютные инвестиционные инструменты, однако у них тоже есть свои нюансы, о которых важно знать. Покупая продукты с активами, номинированными в иностранной валюте, вы принимаете на себя риски валютной переоценки. Давайте разберемся, что это такое.
Несмотря на то, что сам инструмент номинирован в иностранной валюте, покупаете вы его чаще всего за рубли. Значит, если курс валюты за время работы продукта снизится, то и рублевый эквивалент вложений также станет меньше. Проще говоря, в результате вы получите меньше рублей, чем инвестировали. Правда, обратное изменение будет работать уже в вашу пользу. Конечно, в этом примере мы не учитываем потенциальную доходность, которую может принести продукт в позитивном сценарии.
Налоговая переоценка
Вы можете заметить, что сегодня покупать инвестиционные инструменты можно и напрямую в иностранной валюте. Это справедливо, но и здесь есть свои особенности.
Даже если вы купили продукт за доллары США и получили обратно тоже доллары, то для налоговой ваша прибыль все равно будет в рублях. И если вы вообще не получили никакого дохода, а просто вернули свои деньги назад, но за это время курс доллара вырос, вы должны будете заплатить НДФЛ с этой разницы.
Активы российские — валюта иностранная
Есть и другие способы инвестировать в рублях, но с привязкой к другой валюте. Такую возможность дают продукты для квалифицированных инвесторов, в состав которых входят бумаги российских компаний, номинированные в иностранной валюте. Например, в основе такого решения могут быть акции Газпрома, стоимость которых выражена в юанях. Если курс валюты снизится, вырастет стоимость самого актива, а если подрастет — увеличится размер рублевого эквивалента продукта, а значит и ваша сумма вложений. Получится ситуация «выиграл — выиграл».
Как определить долю иностранной валюты в портфеле
Если вам хочется азарта и вы готовы к рискам, можете отвести крайне незначительную часть портфеля под спекуляции с валютой и попытаться играть на разнице курсов. Однако зарекомендовавшей себя стратегией будет, конечно же, распределение активов. Причем если в ваших расходах все же преобладают рубли, то и доля их в портфеле должна быть больше остальных валют. Просто старайтесь поддерживать выбранное соотношение и раз в квартал пересматривать его, исходя из собственных целей.
Почему сейчас рубль может быть интересен
Сегодня рубль поддерживается ожиданиями продаж валюты экспортерами в преддверии налогового периода. Хотя сильнее укрепиться на этом факте ему не дает падающая в цене нефть, еще квартал, по мнению наших аналитиков, рубль, скорее всего, продолжит находиться в коридоре 76–82 руб. за доллар.
Источник: БКС Экспресс
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Оформите подписку и получайте самые свежие рекомендации по торговле американскими акциями. Выберите наиболее удобный тип подписки (на день, ежемесячную, ежегодную или бессрочную). Чтобы сразу оценить все преимущества, воспользуйтесь бесплатным пробным периодом.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы получать больше информации об инвестициях.
Читайте также:
