Возможность покупать акции США в Сбербанк Инвестор добавили относительно недавно – в конце августа 2020 года, одновременно с запуском торговли американскими бумагами на Московской бирже. До этого торговать лотами США можно было только через биржу Санкт-Петербурга, и крупнейшие конкуренты Сбербанка – Тинькофф и ВТБ – эту функцию реализовали в полной мере.
Неудивительно, что к концу 2021 года российские трейдеры все еще по привычке предпочитают сторонние площадки, когда дело доходит до акций США, даже если для торговли облигациями и российскими стоками активно пользуются инструментарием Сбербанк Инвестора. И все же, если вы занимаетесь инвестициями, и работаете с приложением от Сбербанка, функционал покупки иностранных акций лучше освоить. Сделки внутри приложения можно проводить по особым, выгодным условиям, а упрощенное налогообложение и минимальная внутренняя комиссия позволяют максимизировать доходность при условии, что основные операции вы проводите внутри системы.
Покупка американских акций в Сбербанке: основные условия
Сейчас американские акции в Сбербанк Инвестор доступны всем инвесторам независимо от уровня квалификации и объема сделки. Сразу после регистрации пользователь может участвовать в «быстрых» торгах или приступить к формированию портфеля иностранных бумаг. При этом:
- Все операции будут отображаться в российских рублях. Сбербанк Инвестор использует российский рубль как универсальную валюту; по умолчанию она используется для отображения суммы сделки, истории операций и текущей суммарной стоимости портфеля.
- Расчет стоимости портфеля будет проводиться совместно для иностранных и российских акций. Это сделано для удобства инвесторов, привычных к российской бирже и только открывающих для себя доходную торговлю.
- Покупка и продажа иностранных лотов также будет происходить в рублях. Используя сервис Сбербанк Инвестор для покупок на Московской бирже, пользователь пропускает этап обмена рублей на валюту. Это упрощает жизнь начинающим трейдерам и позволяет сэкономить на валютных операциях, однако более опытные брокеры с большим валютным капиталом могут испытывать неудобства от такого внутреннего правила. Для среднестатистического российского частного трейдера это скорее плюс.
- Поддерживается штучная торговля, т.е. 1 лот равняется одной акции. Это удобно для малых инвесторов, которые не готовы покупать акции пакетами через брокерское плечо, и облегчает ручной контроль убытков при входе на рынок.
Максимальные объемы сделок по американским акциям у Сбербанка стандартные. Держатели ИИС следуют ограничениям, установленным законом; держатели обычного брокерского счета (можно выводить деньги до закрытия) заключают сделки на любые суммы. Тарификация такая же, как для торговли российскими акциями. Если у вас уже есть портфель отечественных акций в Сбербанк Инвесторе, то для покупки американских бумаг ничего специально изучать не придется – проценты за сделки те же, скрытых комиссий нет.
Выплаты процентов и дивидендов
Уплатой процентов по большинству сделок Сбербанк Инвестор занимается сам – как и любой крупный брокер. Условия будут отличаться от стандартных, только если вы получаете дивиденды с американских акций.
В отличие от обычных платежей, дивиденды с акций США не переводятся в рубли автоматически, а поступают на счет в американских долларах. Как и другие иностранные дивиденды, они облагаются налогом в 30%, который пользователь должен выплатить самостоятельно. Этот налог можно снизить до 13% (3% российской стороне, 10% – Америке), если заполнить форму W-8BEN. Форма заполняется один раз для пользователя (можно отправить удаленно, через сервис Сбербанк Онлайн) и действует 3 года для всех брокерских счетов.
Обратите внимание: форма W-8BEN полезна в первую очередь для трейдеров, нацеленных на получение основного дохода с дивидендов. Если ваш доход с дивидендов составляет лишь малую часть от общего дохода (например, большинство акций в портфеле не приносит дивидендов), переход на альтернативную форму налогообложения только добавит сложностей с заполнением налоговой декларации.
Как начать покупать акции США в Сбербанк Инвесторе
Как и российские акции, зарубежные лоты в Сбербанке можно покупать тремя способами:
- Через официальное приложение Сбербанк Инвестор
- Через агрегатор QUIK (возможна дополнительная месячная плата за использование сервиса)
- По телефону (с небольшой задержкой).
Покупка американских акций заявками по телефону неактуальна для большинства малых и средних инвесторов, так как намного удобнее оформить сделку через компактный визуальный сервис, который даст немедленный отклик на любое действие, сохранит историю сделок для просмотра и покажет статистику по лоту.
Торговля через QUIK с аккаунтом Сбербанка ничем не отличается от покупки акций на Московской бирже через QUIK с любым другим российским брокером.
Чтобы начать торговать акциями США через официальное приложение:
- Откройте бесплатный брокерский счет, если у вас его еще нет. Владельцы активного ИИС могут использовать его для инвестирования в американские бумаги через Сбербанк.
- Установите официальное приложение через любой сертифицированный магазин приложений.
- Убедитесь, что на счету достаточно средств. По умолчанию приложение не имеет включенной функции маржинальной торговли, однако кредитное плечо можно подключить после личного обращения к сотруднику банка или в кабинете Сбербанк Онлайн. Если у вас нет опыта торговли акциями без обеспечения, подключать маржинальную торговлю не рекомендуется.
- Перейдите в раздел «Рынок» для доступа к акциям.
- Откройте вкладку «Акции США» и выберите интересующий лот.
Обратите внимание: в целях обеспечения безопасности доступ к функции покупки защищен через СМС-уведомления. После подтверждения действия через СМС вы сможете выбрать сумму сделки и завершить покупку.
Какие американские акции доступны в Сбербанк Инвесторе
На данный момент Сбербанк Инвестор поддерживает полный список акций, доступных для торгов через Московскую биржу – то есть, более 440 зарубежных акций по состоянию на конец ноября 2021 года. Список постепенно пополняется, но до главного конкурента – Санкт-Петербургской биржи с 1600+ иностранными акциями – Московской бирже пока далеко.
Для частных брокеров это не становится проблемой, пока они не начинают осваивать торговлю редкими или новыми лотами: в этих случаях «меню» Сбербанка может показаться ограниченным. Если вы пользуетесь платными сервисами-советчиками от зарубежных экспертов, то будете регулярно сталкиваться с недоступностью рекомендованных лотов для покупки средствами Сбербанк Инвестора.
Сторонники консервативного подхода к инвестированию и трейдеры, которые только пробуют свои силы в торговле американскими бумагами, не испытают дискомфорта от масштаба международного рынка Московской биржи. Среди прочих, из дорогих бумаг доступны акции:
- Amazon (AMZN-RM) – крупнейшая электронная торговая площадка с огромным потенциалом роста и стабильно растущей ценой стока
- Alphabet (GOOG-RM) – холдинг, владеющий транснациональной корпорацией Google и ее дочерними компаниями
- Tesla (TSLA-RM) – мировой фаворит в сфере производства электрических автомобилей, главная американская компания по революционным технологиям
- Adobe (ADBE-RM) – один из наиболее коммерчески успешных разработчиков программного обеспечения для графики, проектирования и творчества с растущим потенциалом капитализации благодаря новым сервисам подписки и популярности среди корпоративных клиентов
- Netflix (NFLX-RM) – стремительно развивающийся стриминговый сервис, стандарт индустрии развлекательного стриминга в мире.
Характерная особенность американских акций – это высокая цена. Изначальная разница в цене стоков, даже для небольших компаний, вызвана курсом доллара к рублю, и обусловлена, в первую очередь, разницей в мировом положении национальных валют. Тем не менее, среди американских акций есть свои «бюджетные» позиции, которые можно купить через Сбербанк Инвестор:
- Ford Motor (F-RM) – один из старейших американских производителей автомобилей; третий по производственным значениям в США и четвертый во всем мире
- Western Union (WU-RM) – крупный международный провайдер денежных переводов; регулярные скачки в цене и зависимость от движения валют делают лот интересным вариантом для брокеров, зарабатывающих на спекуляциях
- American Airlines (AAL-RM) – крупнейший в мире авиаперевозчик с высоким потенциалом роста в пост-ковидных условиях
- ATT (T-RM) – самая большая компания телекоммуникаций в мире; более пятой части доходов приходится на военные заказы, с 2020-21 годов расширяет сферы влияния через новые формы телекоммуникации.
Как видно из списка выше, малый брокер найдет в Сбербанк Инвесторе достаточно интересных предложений, в том числе из консервативного сегмента, для формирования портфеля. Большинство доступных дешевых бумаг имеют низкую цену не из-за малого потенциала, а из-за большого количество акций на рынке: это здоровая тактика огромных корпораций, которые сталкиваются с ростом желающих купить акции по мере увеличения доходности и влияния бренда.
Новые лоты добавляются тогда же, когда они появляются на Московской бирже; иногда это происходит ежедневно. Сбербанк не предлагает собственных инструментов для отслеживания всех изменений. Чтобы не пропустить новые предложения, читайте новостные сводки Московской биржи.
