Диплом финансиста и крупный стартовый капитал – не главные критерии успешного инвестора. Стать полноценным участником фондового рынка может человек с любым доходом. Вникнуть в тему и познакомиться с базовыми понятиями, а также основными инструментами проще, чем кажется. Рассказываем, нужны ли инвестиции каждому, и как сделать первые шаги к финансовому благополучию.
Зачем нужны инвестиции и какая в этом выгода
Постоянная нехватка средств, отсутствие подушки безопасности, а также неудачные попытки формирования капитала – проблемы, с которыми часто сталкиваются даже люди, получающие зарплату выше средней. Дополнительный источник заработка не помешает каждому. Как правило, причина отсутствия стабильности в неграмотном планировании бюджета, и тратах, которые направлены на удовлетворение сиюминутных потребностей.
Задуматься о стабильном будущем, реализовать финансовые цели помогают инвестиции в ценные бумаги, позволяющие сохранить и приумножить свободные средства. Они помогают, в отличие от банковских вкладов и сбережений «под подушкой», заработать больше, чем мы можем потенциально потерять из-за высокой инфляции.
Существует много инструментов для увеличения капитала, которые подойдут для людей как с умеренным, так и с агрессивным риск-профилем (стиль поведения инвестора на фондовом рынке, который определяет его склонность к риску). Существует возможность самостоятельного формирования портфеля, а также передача средств под управление профессионалов.
Каждый метод нацелен на поддержание покупательной способности денег. Кроме того, благодаря действию сложного процента в течение двух и более лет инвестор может рассчитывать на высокие дивиденды, покрывающие его базовые расходы в будущем. Увеличение капитала при долгосрочном инвестировании происходит благодаря начислению прибыли на вложенные деньги и уже заработанные на бирже.
Как начать зарабатывать на инвестициях: инструменты для выхода на фондовый рынок
Новички, начинающие торговлю ценными бумагами, сталкиваются с выбором: делать это через брокерский счет или выйти на биржу с помощью ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Оба продукта позволяют совершать операции на фондовом рынке, но имеют свои особенности. Однако их также можно совмещать в рамках одного портфеля. Что дает инвестирование через каждый инструмент? Подробнее мы уже рассказывали в этом материале, ниже – краткая выдержка.
Брокерский счет – персональный счет инвестора для торговли ценными бумагами на финансовых рынках, который:
- открывается через брокера, выступающего посредником;
- позволяет отслеживать финансовые операции, котировки и рост капитала;
- не имеет ограничений на ежегодную сумму пополнения, а также лимита по выводу средств;
- дает льготу для инвесторов, которые держат бумаги более 3 лет — в этом случае они получают налоговое поощрение при соблюдении ряда условий.
ИИС – счет инвестора для вложений в ценные бумаги, который также открывается с помощью брокера. Инструмент отличается преимуществом в виде налоговых льгот, и рядом ограничений. Ниже рассмотрим основные особенности индивидуального инвестиционного счета.
Налоговые вычеты НДФЛ (налог на доходы физических лиц) на ИИС делятся на:
- Тип А. Инвестор, имеющий официальный источник дохода, помимо того, что получает от деятельности на фондовом рынке, получает частичную компенсацию средств, вложенных в ценные бумаги. Вычет равен 13%, а максимальная сумма, на которую начисляется налог, составляет 400 тысяч рублей;
- Тип Б. Вычет рассчитан на инвесторов, которые не имеют официального дохода, кроме деятельности на фондовом рынке. Льгота позволяет избежать полного налогообложения на прибыль, полученную за календарный год.
Ограничения при открытии ИИС:
- максимально допустимая сумма пополнения счета составляет миллион рублей в год;
- закрыть счет без потери ранее выплаченных налоговых вычетов можно только спустя три года.
Какие существуют инвестиционные продукты
При взгляде на перечень ценных бумаг, доступных на фондовом рынке, у новичка нередко глаза разбегаются. Инвестиционные продукты отличаются валютой и страной происхождения, есть активы из разных секторов экономики, отличающиеся потенциальной доходностью. Поэтому перед формированием диверсифицированного портфеля новичку следует подробно ознакомиться с каждым инструментом. Они делятся на следующие типы:
- Акции – ценные бумаги, которые подтверждают право на владение долей в капитале компании. В случае положительных финансовых результатов фирмы и роста котировок инвестор может рассчитывать на дивиденды, а также прибыль при продаже лота;
- Облигации – долговые ценные бумаги, выпущенные компанией. При их покупке инвестор фактически выдает заем корпорации или государству. В качестве вознаграждения он получает процент в виде купонов. Подробнее о сравнении акций и облигаций можно прочесть в нашей статье;
- ПИФы – паевые инвестиционные фонды, которые предполагают коллективное инвестирование путем покупки доли имущества фонда. В их состав могут входить акции, облигации, металлы, недвижимость и другие инструменты. Подробнее о ПИФах;
- ETF (от английского Exchange-traded fund) — фонд, торгующийся на рынке ценных бумаг. Он может быть основан на фондовом индексе (Dow Jones, S&P 500 или Мосбиржи), состоять из набора акций одного или нескольких секторов экономики — покупкой одного лота инвестор становится владельцем акций, например, всех IT-компаний США.
На фондовом рынке доступны и другие финансовые инструменты. Однако для начинающего инвестора, который только разбирается в теме и стремится собрать грамотный портфель, предложенных инвестиционных продуктов хватит, чтобы освоить торговлю ценными бумагами и получить первый доход на фондовом рынке.
Кому можно инвестировать и с чего начать
Инвестиции доступны каждому совершеннолетнему гражданину. Сделки с ценными бумагами через брокера могут совершать люди с разным доходом. Цена большинства лотов фондов ETF, торгующихся на Московской и СПб биржах, не превышает 100 рублей.
Свои особенности и ограничения при инвестировании в России имеют только госслужащие. Им запрещено вкладывать средства в финансовые инструменты, которые выпущены иностранными эмитентами, а также компаниями, зарегистрированными в зарубежной юрисдикции. Подробнее об этом мы уже рассказывали в недавно опубликованной статье.
Несмотря на доступность инвестиций, не нужно забывать, что фондовый рынок несет в себе риски. Их берет на себя инвестор, вкладывая деньги в тот или иной инструмент. Поэтому важно для начала сформировать подушку безопасности, а для торговли использовать средства, которые вы можете себе позволить потерять.
Важно помнить
- Инвестиции – возможность сохранить и увеличить стартовый капитал в долгосрочной перспективе. Но помните о рисках, выбирайте только понятные активы.
- Для торговли на фондовом рынке нужно открыть брокерский счет или ИИС у брокера. При выборе инструмента отталкивайтесь от активности торговли, оборота и наличия налоговых льгот. Не запрещено использовать сразу два счета.
- На фондовом рынке доступны ценные бумаги, которые отличаются страной происхождения эмитента, отраслью, потенциальной доходностью и множеством других критериев.
- Совершать сделки с ценными бумагами может каждый совершеннолетний гражданин с любым уровнем дохода.
- Ни в коем случае не торгуйте на фондовом рынке, используя заемные, кредитные или последние средства.
