СПБ Биржа
за этичное
инвестирование

Инвестирование – покупка финансовых активов с целью сохранения и приумножения своего капитала. В периоды роста рынка инвестор будет ставить задачу приумножить, а в периоды падения – как можно меньше потерять.

Риски инвестирования сопряжены с невыполнением своих инвестиционных планов по получению доходности или полной или частичной потерей основного капитала.

Любое инвестирование сопряжено с риском, однако этот риск должен быть на разумном и ответственном перед самим собой уровне. Ведь даже переходя через дорогу на зеленый сигнал светофора можно пострадать. Такие события имеют случайный характер, поэтому их вероятность не должна вас останавливать выходить на улицу.

Инвестиции – это новая отрасль знаний для большинства начинающих игроков рынка. Финансовой грамотности уже учат в школах, но до обучения инвестициям дело еще дошло не в полной мере. Перед нами стоит задача помочь начинающим инвесторам избежать классических ошибок, которые ведут к резкому снижению уровня безопасности инвестирования.

Инвестирование, как и любое новое, сложное дело требует обучения. Прежде чем пойти на финансовый рынок необходимо получить базовые знания о работе основных инструментов, об основных участниках рынка, разобраться с налогами, с видами и размерами издержек при инвестировании.

Помните, что инвестирование, как и многие другие виды деятельности лучше познавать на практике, поэтому после получения базовых знаний нужно начать вкладывать, но небольшие суммы денег. Будьте готовы к возможным потерям, благодаря им вы получите ценный урок инвестирования на практике.

Если вы понимаете, что психологически готовы начать инвестировать, но в свои знания и силы пока не верите, то лучше обратиться к профессиональным управляющим или финансовым консультантам. Это увеличит ваши издержки на инвестирование, но вместе с тем уменьшит шансы наломать дров и потерять деньги.

Важно осознать, что ни один консультант не научит вас, как разбогатеть на финансовом рынке. Квалифицированный специалист расскажет о подходах к инвестированию и своем опыте, однако советы профессионалов дадут вам пищу для размышлений, но не руководство к действию.

Не нужно играть в рынок и действовать по принципу ставок в казино, если вы не планируете сделать игру на скачках или в покер своей профессией, что мы бы крайне не советовали. Не нужно вкладывать все деньги в одну акцию. Такой подход – верный путь к потере денег. Да, по результатам года будет одна акция, которая покажет самую высокую доходность, намного опередив рынок. Однако никто заранее не знает, какая это будет акция. Если бы на рынке можно было бы угадать, то не было бы рынка. Все инвесторы покупали бы одну и ту же бумагу и продавали другую, а значит, никто не хотел бы продать первую и купить вторую.

Всегда выбирайте несколько инструментов, проводите диверсификацию своих вложений, не начинайте свой путь инвестора со спекуляций. Такой подход снизит риск инвестирования.

Инвестирование – деятельность, которой можно заняться только после того, как вы накопили финансовую подушку безопасности. Деньги на инвестирование не должны быть вашими первыми свободными деньгами, из них лучше сформировать подушку финансовой безопасности, размер которой, вы должны понимать заранее. Только после выполнения этой части финансового плана, можно начать инвестировать.

Нельзя инвестировать суммы, предназначенные на отпуск, на образование детей, на лечение, на покупку недвижимости. Еще опаснее будет продажа недвижимости и других ценностей с целью вложения в финансовый рынок для обогащения. Такой подход – верный путь к вашей личной финансовой катастрофе.

Напомним, что начинающий инвестор должен быть готов на первых порах к возможным денежным потерям. Это и есть процесс обучения. Из-за этого суммы первых инвестиций не должны быть большими, их потеря не должна быть значительной для вашего семейного бюджета.

Необходимо установить четкую границу потенциальных потерь. Нужно знать, когда остановиться, вовремя признав потери, пока их размер не стал критичным для вашего финансового будущего.

После того как вы научились азам инвестирования, попробовали вкладываться в какие-то бумаги, возможно, немного потеряли, но извлекли важные уроки, установили уровень максимальных потерь, за предел которого вы никогда не зайдете, самое время спокойно и вдумчиво составить инвестиционный план. Если вы будете в дальнейшем четко следовать плану, не поддаваться эмоциям, то вы, скорее всего, станете хорошим инвестором. В инвестициях главное – не метаться, не осуществлять бездумных и эмоциональных действий.

Никакой гарантированной сверхприбыли не бывает. В сделке, обещающей сверхприбыль, как правило, может быть какой-то подвох. Любое обещание сверхприбыли чаще всего равносильно обману и мошенничеству. Более того, эта неожиданная сверхприбыльная сделка, вероятно, будет противоречить вашему инвестиционному плану, а значит, ее не нужно, да и нельзя совершать.

Ищите только надежных и проверенных временем финансовых посредников, имеющих лицензию Банка России. Заключайте сделки только на официальных биржах. Исключений из этого правила быть не может.

Начинающему инвестору стоит рассмотреть ИИС, так как он был создан именно для начинающих инвесторов. ИИС предлагает налоговые льготы, которыми разумно воспользоваться.

Первым простым инструментом являются облигации, так как они приносят фиксированную доходность в течение заранее известного периода времени, обладают только кредитным риском (риск дефолта) до момента погашения. Государственные облигации обладают надежностью, эквивалентной надежности всей экономики (даже дефолт 1998 года был техническим). Корпоративные же облигации имеют рейтинг, что дает инвесторам возможность оценить их надежность. Заметим, что рейтингов нет у акций.

Как только вы полностью разобрались с облигациями и увидели первую доходность своих инвестиций, стоит диверсифицировать портфель по категориям ценных бумаг и добавить в него акции, как следующий по простоте инструмент. Лучше начинать с небольшого количества акций, так как доходность по ним заранее неизвестна, а риск выше. Не дайте себя соблазнить историями, когда определенные акции принесли высокую доходность. Это не означает, что данная акция покажет аналогичную доходность в будущем. В рынке акций начинайте разбираться постепенно, не рискуя большой частью своего портфеля.

Добавление инструментов срочного рынка, таких как фьючерсы и опционы, позволит начинающим инвесторам лучше контролировать свои риски, через классические методы хеджирования. Однако использовать такие инструменты в спекулятивных целях можно после длительного периода обучения, который, по мнению ряда специалистов, длится не менее 2 лет.

Покупка простых структурных продуктов в форме облигаций на понятные частному инвестору показатели, такие как, например, цена акций, облигаций, значений индексов или уровень инфляции, может дополнять портфель инвестора. Инвестору нужно быть осторожнее со структурными продуктам, где ему полностью непонятен принцип формирования доходности. Поэтому в этом случае не нужно соблазняться на расчетную максимальную доходность по таким продуктам.

Фундаментальный финансовый анализ, о котором рассказывают учебники и книги, в современном мире не всегда действует. Поведение нынешних ценных бумаг покажется весьма загадочным инвесторам прошлых эпох. Например, акции компании, не имеющей прибыли растут в цене и приводят к капитализации больше, чем акции прибыльного лидера рынка. Или акции компании после публикации финансового отчета об удачном квартале/годе могут начать падать в цене. Именно поэтому современный инвестор должен всегда полагаться на свои компетенции и план инвестиций.