В интернете на каждом шагу всплывают заманчивые инвестиционные предложения с очень быстрой окупаемостью. Подавляющее их большинство — это реклама обычных хайп-проектов, то есть мошеннических организаций, работающих по схеме финансовых пирамид. Разбираемся, что такое HYIP, по каким критериям его можно определять и почему не стоит вкладывать в хайп деньги.
Что такое хайп-проект?
Инвестиции сейчас у всех на слуху. Можно открыть брокерский счет в мобильном приложении, купить акцию за сто рублей и, не прилагая усилий, найти тонны информации в интернете о том, куда нужно вкладывать деньги. Инвесторам, которые держат на счете десятки или сотни тысяч рублей, ценные бумаги в портфеле приносят доходность чуть выше процентов по банковским вкладам.
Неудивительно, что инвестиционные проекты, которые обещают более высокую доходность привлекают внимание людей. Повсюду можно встретить рекламу, где мужчины в костюмах призывают вкладывать средства в различные коммерческие проекты и получать огромную прибыль: от 20% в месяц и выше. Делать при этом ничего не нужно, а зарегистрироваться в такой программе может любой желающий. Вы слышали хотя бы об одной из таких программ, вокруг них всегда много шума. Отсюда и название этого явления — хайп-проекты.
Что такое hyip-проект? Это аббревиатура (High Yield Investing Programm), которая переводится как «высокодоходная инвестиционная программа». Но за модным названием скрывается «классическая» финансовая схема: она была актуальна в 90-х годах и продолжает работать до сих пор. Наивные граждане добровольно несут в пирамиду все, что у них есть и ждут сверхдоходов. Но чудес не бывает — в итоге люди теряют все.
Разберем на примере. Иван консервативный инвестор: половину его портфеля составляют облигации государственных компаний, есть ETF и немного валюты. Он не любит риски, но в последний год заметил, что доходность по ценным бумагам не оправдывает его ожиданий: хочется больше прибыли.
Недавно он узнал, что его сосед Сергей, вложил все деньги в новый инвестиционный проект по развитию собственной криптовалюты с доходностью от 30% и выше. Рекламу этой чудо-компании сосед увидел в интернете и, недолго думая, вложил все, что было. Сергей уже успел получить какие-то выплаты и решил продать машину, чтобы вырученные деньги тоже вложить в проект. Ивану стало интересно, почему доходность такая высокая и как это работает.
Как устроены хайп-проекты
В основе абсолютно всех хайп-проектов лежит модель финансовой пирамиды — это система, основанная на привлечении новых вкладчиков. Чтобы один человек смог заработать, он должен привести в проект еще нескольких людей. Выплаты могут обещать каждый квартал или даже месяц.
Конечно же, мошенники, никогда не признаются, что их деятельность не что иное, как финансовая пирамида. Они позиционируют себя иначе: высокодоходная технологическая компания, прибыльная бизнес-стратегия, инвестиционный проект и так далее.
У каждого хайп-проекта обязательно есть сайт и площадки в соцсетях, на которых публикуется легенда — основатели красочно и в деталях описывают, как родилась их компания и на чем они зарабатывают. Это может быть криптовалюта, добыча золота, недвижимость или выпуск высокодоходных акций (прямо как у Мавроди).
Компания может агитировать инвестировать в сверхдоходное производство, правда, не всегда понятно, в какое именно, или в молодой IT-стартап из Калифорнии. Вариантов множество и каждый из них выглядит очень заманчиво. Создатели тоже это понимают и старательно пускают пыль в глаза: завлекают вкладчиков рекламой на сайт и предлагают вступить в реферальную программу.
Тут и начинается все самое интересное: создатели пирамиды не просто берут деньги у вкладчика, но и просят его привлечь в проект еще людей. Стандартная схема работы выглядит следующим образом. Часть вкладов организаторы забирают себе, а на остаток выплачивают вознаграждение участникам за приведенных рефералов. Новые участники хайп-проекта привлекают других пользователей на аналогичных условиях.
И цикл повторяется до тех пор, пока находятся такие Сережи, как из нашего примера выше.
Увы, любая пирамида неизбежно схлопывается: через несколько месяцев приток денег снижается, основателям становится нечем расплачиваться ни с новыми, ни со старыми вкладчиками. Выплаты прекращаются совсем и на этом все. Строители пирамид бесследно исчезают с деньгами. Обманутым «инвесторам» остается только писать заявления в полицию и надеяться, что мошенников поймают. Естественно, вложенные средства им уже никто не возместит. Вот что такое хайп проект простыми словами.
Можно ли заработать на хайпе
Если кто-то вам рассказывает, что сорвал куш на хайп-проекте, вполне возможно, он не врет. Действительно, на подобных авантюрах зарабатывают только основатели, или те, кто попал в проект на старте. Это могут быть родственники и близкие друзья основателей. Возможно, даже новым пользователям проекта и платят какие-нибудь отчисления на первых порах, но это все делается для того, чтобы вкладчик потерял бдительность и принес в пирамиду еще денег. Совсем как наш Сережа.
Тем не менее это вовсе не повод повторять их подвиг — такие схемы с обычными вкладчиками не работают. Вероятность того, что вы попадете в проект на самом старте, еще меньше, чем шансы выиграть в лотерею.
В интернете полно ресурсов, на которых публикуются обзоры хайп-проектов и даются рекомендации, в какие стоит вкладывать деньги, а в какие нет. Но не бывает хороших или плохих хайп-проектов: это всегда мошенничество. Нужно понимать, что обзавестись положительными отзывами в интернете создателям не так уж и сложно — всегда найдутся желающие, готовые рассказать за деньги свою «историю успеха».
Хайп-проекты развиваются стремительно: обычно их хватает на несколько месяцев, но крупные программы способны просуществовать даже несколько лет. Например, финансовая пирамида Finiko проработала с 2019 по 2021 годы. Получается, что какими бы убедительными ни были гарантии основателей, сколотить состояние на хайп-проекте просто невозможно. Но даже если вы немного заработаете, то потеряете репутацию и кучу времени, расхваливая знакомым чужой паразитический бизнес.
Как понять, что перед вами хайп-проект
Порой понять, во что вам предлагают вложиться, — в финансовый пузырь или настоящий инвестиционный проект, бывает очень сложно. Создатели хайп-проектов не жалеют средств на то, чтобы вся их деятельность выглядела правдоподобно.
Однако вычислить мошенническую организацию помогут несколько простых признаков:
- В своих рекламах и презентациях компания обещает не только запредельную доходность, но и другие бонусы. Например, организаторы могут пообещать, что оплатят половину стоимости путевки за границу, выплатят кэшбэк за покупку товаров у партнеров программы или помогут закрыть кредит, если вы приведете к ним других участников. На самом деле все это рекламные уловки. Чтобы убедиться в этом, сравните доходность, которую предлагают реальные финансовые институты с той, что обещает хайп-проект. Например, в 2021 году индекс роста Мосбиржи вырос до 15%. Вряд ли в ближайшем будущем все обещания выше этой ставки могут оказаться правдой.
- Хайп-проекты запрещены законом, поэтому с юридической информацией у них могут быть проблемы. На сайте пирамиды обычно размещают ложные данные или указывают, что зарегистрирована организация в одном из островных государств. Попробуйте найти компанию в реестре Центробанка. Ведомство контролирует работу всех брокеров, финансовых консультантов и кооперативов в России. Если интересующей вас организации в списке не оказалось, вероятно, она работает нелегально.
- Любая инвестиционная компания публикует на своем сайте красивые графики, на которых показано, как стремительно растет прибыль. Но доверять им нельзя, лучше запросить отчеты и выписки о торгах. Если таких документов не окажется или вам откажут их предоставить, от инвестиций в такую компанию лучше воздержаться.
- Как правило, схема, которая объясняет, за счет чего формируются доход вкладчиков хайп-проектов, очень сложная и запутанная. В ней фигурируют малопонятные термины, англицизмы и аббревиатуры, а для расчетов предлагают воспользоваться гигантской формулой с множеством переменных — это попытка ввести вкладчика в заблуждение. Не верьте, если вам говорят, что рисков нет: без них в инвестициях не бывает. А вот обещания неслыханного дохода законом запрещены. Банк России ведет даже специальный список компаний, выступающих в рекламе и интернете с подобными заявлениями. Внимательно изучите его, если обнаружите в нем название юридического лица или бренда, которым интересуетесь, знайте, никаких гарантий получить свои деньги назад у вас не будет.
Вернемся к нашему примеру. Когда Иван решил проверить инвестиционную компанию, в которую вложился Сережа, он не нашел на сайте никаких контактов, чтобы связаться с менеджерами. На самом деле это обычная практика: мошенники не публикуют ни адреса, ни номера телефонов, чтобы их не нашли ни вкладчики, ни полиция. Это насторожило Ивана, он отказался от участия в проекте, хотя его условия были очень привлекательными. Как оказалось не зря, спустя пару месяцев компания бесследно исчезла, оставив Сережу без денег и машины.
Вывод
Принимая решение вкладывать деньги в ту или иную компанию, не торопитесь. Внимательно прочитайте договор, проверьте лицензию юридического лица, узнайте, какую ответственность понесет компания, если не сможет выполнить свои обещания. Если что-то смущает, не поддавайтесь ни на какие уговоры соседей и знакомых, лучше сразу же откажитесь от участия в проекте.
Успех в хайп-проектах — это случайность. Гораздо надежнее вкладывать деньги в законные инвестиционные инструменты: облигации, акции, валюту и другие активы, которые есть на бирже.
