Перед вами самая полезная статья, которую вы прочитаете за сегодняшний день. Мы собрали всё самое важное из опыта более десятков тысяч пользователей BestStocks. Эта статья будет полезна тем, кто только начал или планирует начать инвестировать. Мы с вами разберём все шаги для того, чтобы сохранить и приумножить ваши сбережения.
Для начала вам нужно ответить для себя на несколько вопросов:
- Какого брокера выбрать?
- Какие инвестиционные цели вы для себя ставите?
- Какую доходность вы планируете получить?
- На какой срок вы планируете инвестировать?
- Какую сумму вы хотите инвестировать?
Несмотря на то, что фондовой рынок может быть инструментом по приумножению сбережений, большинство неопытных инвесторов теряют свои деньги. Поэтому в статье мы подробно разберём главные ошибки, которые допускают начинающие владельцы акций, облигаций и ETF. Это крайне важно, если вы не хотите оказаться среди тех, кто быстро теряет свой капитал на фондовом рынке.
Как выбрать брокера?
Первое, с чем вам нужно определиться — это выбрать брокера. С одной стороны это простая задача, которая не несёт никаких рисков:
- Открытие брокерского счёта у подавляющего числа брокеров бесплатное
- Вам не нужно уведомлять ФНС или ПФР о том, что вы открыли счёт в российском брокере
- Вы не обязаны хранить деньги на брокерском счёте — у подавляющего большинства брокеров нет таких требований
- Вы не обязаны совершать сделки
Около 90% открытых брокерских счетов в России не имеют активов или являются неактивными, то есть по ним не совершаются сделки
Для того, чтобы выбрать подходящего брокера, вам обязательно нужно удостовериться, что брокер:
- Имеет действующую лицензию ЦБ РФ. Это даёт определённые гарантии, что работа брокера регулируется государственным органом (в России за работу брокеров, как и банков, отвечает Центральный банк Российской Федерации).
- Имеет прозрачные тарифы. Они должны быть опубликованы и находиться в свободном доступе на сайте брокера.
- Имеет хорошие отзывы и рекомендации. Большинство ведущих брокеров уделяют много внимания своей репутации.
- Имеет высокий рейтинг среди рейтинговых агентств и обычных пользователей
На BestStocks есть рейтинг брокеров, в котором содержится самая важная информация по каждому из них:
- Тарифы и тарифные планы
- Указана лицензия ЦБ РФ, если она есть
- Показано количество клиентов
- Даётся оценка по выбору акций (не во всех брокерах вы сможете купить акцию, которая вам интересна)
- Оценка приложения (большинство брокеров разработали удобные приложения, через которые совершаются покупка и продажа акций)
- Оценка размера комиссии (тарифы у всех разные)
- Оценка надёжности
- Год основания брокера (чем больше история у компании, тем, как считается, надёжнее брокер)
На странице брокера есть более детальная информация и условия:
А также детальная информация по каждому из них, включая плюсы и минусы каждого брокера:
Мы тщательно следим за актуальностью информации, указанной в разделе с рейтингами брокеров, но что-то, безусловно, может меняться. Если вы обнаружили ошибку или неточность, сообщите нам об этом.
Также по каждому брокеру есть описание инструментов, которые он предоставляет своим клиентам:
Вы также сможете оставить заявку на открытие счёта в том брокере, который вам понравился. Для этого просто нажмите на кнопку «Открыть брокерский счёт».
Обратите внимание, что многие брокеры работают внутри банковской группы, поэтому вы сможете открыть брокерский счёт в несколько кликов в приложении. Также у некоторых брокеров есть онлайн-открытие счёта без встречи с курьером или сотрудником компании — это очень удобно.
Какие инвестиционные цели вы для себя ставите?
После того, вы выбрали брокера, вам нужно понять, что вы хотите получить в результате инвестиций на фондовый рынок. Чаще всего частные инвесторы называют следующие цели. Сразу дадим комментарии, что это правильные для инвестиций цели:
- Я хочу накопить достаточную сумму к выходу на пенсию, чтобы не зависеть от государства и своих детей
- Я планирую дать своим детям хорошее платное образование в России или за границей
- Я планирую купить квартиру, в которой сможет жить мой ребёнок, когда вырастет
- Я планирую иметь накопления, которые смогу передать детям, когда они начнут свою карьеру или захотят открыть бизнес
- Мне комфортно иметь серьёзную финансовую подушку безопасности, которую я не планирую тратить
Но есть и цели, для реализации которых инвестиции в акции являются не лучшим инструментом, т.к. у них небольшой горизонт планирования или они слишком амбициозны. Например:
- Я купил квартиру в строящемся доме, и мне через год нужно будет сделать ремонт. Я хочу вложить деньги, которые у меня есть на ремонт, в акции и заработать на этом.
- Я коплю на квартиру, но сделка будет только через 3 месяца, чтобы деньги просто так не лежали, я куплю на них акции и заработаю.
- Мой знакомый заработал на акциях 50% в прошлом году, я возьму кредит под 15% годовых и вложу эти деньги в акции — останусь в плюсе.
- Я коплю на машину, но мне не хватает половины суммы, куплю на сбережения акции — смогу купить автомобиль быстрее.
- У меня есть накопления «на черный день», на эти деньги куплю акции.
Инвестиции с коротким горизонтом — самые рискованные из всех возможных. Против вас играет рынок (может измениться тренд), волатильность акций (акции могут сменить рост на падение) и время (вам точно нужно будет продать акции, потому что вам нужны деньги).
Поэтому важно для себя ответить на вопрос: есть ли у меня средства, которые я могу инвестировать на долгий срок (как минимум более 1 года, в идеальной ситуации — более 5 лет)? Если вы отвечаете «нет», то в большинстве случаев попытка инвестировать на фондовом рынке будет обречена на провал.
Если вы ответили «да», то смело продолжайте читать эту статью.
Какую доходность вы планируете получить?
Для начала нужно понимать, как растёт экономика разных стран, потому что она напрямую связана со стоимостью фондовых индексов. Главный индекс в США — это S&P 500. Это фондовый индекс, который содержит 505 крупнейших по капитализации компаний, которые торгуются на бирже. Эти компании формируют большую часть (по капитализации) фондового рынка США. Индекс составляется компанией Standard & Poor’s и обновляется каждый квартал, чтобы соответствовать ситуации на рынке.
Этот индекс рассчитывается c 1926 года, когда в него входило всего 90 акций, и с 2010 года каждый год обновляет свои рекордные значения.
Средняя доходность индекса S&P 500 за последние 40 лет составляет около 10—11%, а за последние 10 лет (с 2010 по 2020 годы) — 13,6%. Для доходности в долларах это довольно высокий показатель, особенно сравнивая со ставками по валютным депозитам в России (до 2% годовых) и в мире (около 0,5% годовых).
В России главный индекс — это индекс Мосбиржи. На графике отчётливо виден кризис 2008 года, который многие прекрасно помнят.
Почему мы обращаем такое внимание на доходность индексов?
Ответ на этот вопрос простой: если инвестор не может «обогнать» индекс (то есть продемонстрировать большую доходность за несколько лет, чем индекс), то нет смысла инвестировать в акции и облигации самостоятельно. Проще купить ETF, привязанный к индексу, и ваши сбережения будут расти вместе с рынком. В противном случае вы будете демонстрировать динамику хуже, чем рынок и недополучите там, где могли бы получить прогнозируемую доходность.
На какую доходность стоит ориентироваться?
Вы сами должны ответить на этот вопрос, но для ориентира можно брать доходность индексов (13,6%). К примеру, если каждый день в течение 30 лет вы будете инвестировать 3 доллара (чуть больше 200 рублей), то через 30 лет таких инвестиций с доходностью 13,6% у вас будет капитал в размере 410 229 долларов.
На какой срок вы планируете инвестировать?
Если горизонт планирования ваших инвестиций менее 1 года, то с большой вероятностью вы войдёте в 90% частных инвесторов, которые теряют свои деньги на фондовом рынке. Если более 1 года, то давайте разберёмся, какой срок является оптимальным.
Есть простое правило: чем дольше срок инвестиций, тем с большей вероятностью вы получите большую доходность. Если посмотреть на графики индексов, можно увидеть, что они растут. Безусловно, за десятилетия были серьёзные финансовые кризисы, когда акции теряли в стоимости десятки процентов за считанные недели. Если посмотреть на индекс NASDAQ Composite (в нём собраны наиболее технологичные компании на рынке), то можно увидеть знаменитый «Крах доткомов», когда обвалились акции интернет-компаний в начале 2000 годов:
Чтобы восстановить эти потери, инвесторам, которые не продали свои бумаги, купив их по максимальным ценам, пришлось ждать более 10 лет. При этом некоторые компании так и не восстановились, но за это время появились новые компании: Google, Apple, Amazon и другие.
На графике ниже можно увидеть, как изменилась цена на акции AMZN за последние 5 лет:
Какой срок инвестиций выбрать?
Чем дольше срок инвестиций, тем больше у вас права на ошибку. Вы можете купить на «хаях», но в долгосрочной перспективе с большей вероятностью сможете оказаться в плюсе
Если вы готовы инвестировать с горизонтом более 10 лет, то вы можете ориентировочно прогнозировать свою доходность и даже балансировать свой портфель. Плюс у вас появится возможность докупать акции, которые вам нравятся, а также инвестировать в новые компании, которые появятся за это время.
Также очень важно иметь возможность вносить дополнительные средства, чтобы покупать новые ценные бумаги и докупать акции компаний, которые уже есть в вашем портфеле. Об этом подробнее в следующем разделе.
Как определить сумму для инвестиций?
Вот мы подходим к самому важному: вам нужно определить, сколько вы готовы инвестировать. Поэтому давайте определим, какие деньги нельзя инвестировать, если вы не хотите их потерять:
- Заёмные деньги. Не берите в долг у друзей, знакомых, банков, чтобы покупать на них акции.
- Деньги, которые вам точно понадобятся в течение 1—2 лет.
- Деньги, которые вам не принадлежат. Не стоит брать в управление деньги родителей, пенсионные накопления родственников или сбережения друзей.
- Деньги, которые отложены у вас «на чёрный день», если их меньше, чем 3 ваши месячные зарплаты.
Вы должны быть морально готовыми забыть (но не расстаться) об этих деньгах на несколько лет.
Если вы определили, что у вас есть возможность инвестировать свободные средства, то лучше начинать с суммы не менее 10 000 рублей. Почему именно такой рубеж? Дело в том, что акции многих компаний стоят более 130 долларов. Например:
Акции Apple
Или возьмём акции Alibaba (ей принадлежит интернет-магазин Aliexpress)
На 10 000 рублей вы не сможете купить даже 1 акцию этих компаний, а в России нет возможности покупать дроблёные акции, то есть 0,1 акции, только целое число акций.
Нужно ли пополнять брокерский счёт и покупать новые акции?
Дисциплина в инвестировании крайне важна. Если вы поставите себе цель пополнять брокерский счёт ежедневно, еженедельно или ежемесячно в течение долгого периода, то вы с большей вероятностью преуспеете. Почему это важно?
- У вас будут деньги, если вы заходите инвестировать в новую акцию, о которой раньше не знали
- Вам проще будет накопить на «дорогую» акцию
- Вам не придётся продавать часть акций, чтобы купить новые акции
- Вы сможете докупать акции, которые вам нравятся
- Вы сможете докупать акции на просадке (когда акции упали в цене, вы покупаете их по меньшей стоимости)
Как выбирать акции для покупки
Есть несколько подходов для выбора акций. Они отличаются тем, что некоторые подходят и для новичков, а какие-то — только для профессионалов. Где-то при выборе можно руководствоваться субъективным восприятием, а где-то нужно смотреть только на показатели. Мы собрали наиболее популярные подходы к выбору акций:
- Покупать только то, чем пользуешься
- Доверять выбору профессионалов
- Выбор на основе изучения фундаментального анализа
- Покупка акций на основе данных технического анализа
- Делать ставку на отдалённое будущее
- Идти за толпой
- Изучать бизнес-модель компании
Покупать только то, чем пользуешься
В течение недели обращайте внимание, чем вы постоянно пользуетесь. Например: звоните по телефону от Apple (AAPL), пользуетесь банком Тинькофф, Сбер или ВТБ, ездите на такси от Яндекс (YNDX), пьёте Кока-колу (KO), во время пробежки используете часы Garmin (GRMN) и кроссовки Nike (NKE), мечтаете о Тесле (TSLA) и полететь в космос вместе с Virgin Galactic (SPCE). Но для начала хотите поехать хотя бы в Европу, а для этого нужна прививка от Moderna (MRNA) или Pfizer (PFE). В Фейсбуке (FB) увидели рекламу нового чехла с AliExpress (BABA), решили купить, оплатили картой Mastercard (MA).
Каждый может составить такой рассказ, выписать бренды, которыми пользуетесь каждый день и найти, какие из этих брендов торгуются на бирже. Если вы думаете, что будете пользоваться ими ещё много лет, то есть вероятность, что так думают миллионы людей, которые позволят компаниям не только оставаться на плаву, но и расти, завоёвывая новые рынки.
Доверять выбору профессионалов
Аналитик топового инвестиционного банка может получать более 1 млн долларов в год. Почему так много? Потому что он или она умеют изучать компании лучше всех в мире. Для чего они это делают? Чтобы банк, на который они работают, предоставлял для своих клиентов идеи, как можно заработать.
Такие данные становятся достоянием общественности, а такие сервисы, как BestStocks и TipRanks собирают аналитические статьи профессионалов, рекомендации и прогнозы аналитиков. Если следовать рекомендациям лучших аналитиков, то в долгосрочной перспективе можно значительно приумножить свои накопления, т.к. у лучших аналитиков с Уолл-стрит среднегодовая доходность может достигать 30% с уровнем успеха более 75%.
На BestStocks собраны удобные инструменты, которые помогут выбрать акции для покупки:
Мы будем постоянно дополнять эту статью, чтобы вы могли получить новые знания о том, как начать инвестировать.
